Điểm tín dụng Hoa Kỳ của bạn, còn được gọi là điểm FICO, có thể nằm trong khoảng từ 300 đến 850 và hầu hết mọi người đều có điểm tín dụng từ 600 đến 750. FICO là viết tắt của Fair Isaac Corporation, là công ty đầu tiên cung cấp điểm tín dụng. Điểm càng cao thì càng tốt. Điểm tín dụng "xuất sắc" là 750 trở lên. Những người có điểm tín dụng xuất sắc thường có thể nhận được mức lãi suất tốt nhất đối với những thứ như cho vay mua ô tô và thế chấp.
Điểm tín dụng của bạn dựa trên những
điều sau:
Lịch sử thanh toán: bạn có thanh toán đúng hạn không?
Sử dụng tín dụng: số tiền tín dụng được cấp cho bạn mà bạn thực sự sử dụng
Độ dài lịch sử tín dụng: khoảng thời gian bạn đã mở tài khoản tín dụng
Tổ hợp tín dụng: bạn có các loại tín dụng khác nhau (cho vay sinh viên, vay mua ô tô, thế chấp) không?
Số tiền tín dụng mới: bạn có chỉ mở tài khoản tín dụng mới khi cần thiết không?
Có 3 văn phòng tín dụng theo dõi thông tin tín dụng
của bạn
Tại Hoa Kỳ, có ba văn phòng tín dụng, đó là: Equifax, Experian và Transunion. Các văn phòng tín dụng này thu thập thông tin tín dụng của bạn và bán nó cho các chủ nợ với một khoản phí. Bạn có thể có một điểm tín dụng khác nhau cho mỗi văn phòng tín dụng vì điểm của bạn dựa trên thông tin mà văn phòng duy nhất đó có về bạn. Nói chung, điểm tín dụng của bạn phải gần giống nhau trên 3 văn phòng.
Văn phòng tín dụng thường khớp thông tin của bạn bằng số an sinh xã hội hoặc SSN của bạn. Nếu không có SSN, họ có thể sử dụng tên, ngày sinh, địa chỉ hiện tại và trước đây cũng như lịch sử việc làm của bạn để đối sánh.
Làm thế nào để bắt đầu xây dựng tín dụng và lấy thẻ tín dụng ở Mỹ
Xây dựng lịch sử tín dụng có vẻ quá sức đối với bất kỳ người nhập cư nào nhưng có nhiều cách để thực hiện dần dần. Dưới đây là một số chiến lược giúp bạn thiết lập lịch sử tín dụng của mình.
Chiến lược 1: Bắt đầu với thẻ tín dụng bảo đảm
Đối với người
nhập cư, cách dễ nhất để xây dựng lịch sử tín dụng là đến ngân hàng và hỏi xem họ có cung cấp thẻ tín dụng bảo đảm hay không. Thẻ tín dụng có bảo đảm là một loại thẻ tín dụng đặc biệt được bảo đảm bằng tài sản thế chấp. Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn đưa một số tiền nhất định vào tài khoản ngân hàng và để ở đó và họ sẽ cho phép bạn tính phí thẻ tín dụng bảo đảm lên đến số tiền bạn đang giữ trong tài khoản. Nói cách khác, nếu bạn gửi 500 đô la, sau đó bạn có thể vay tối đa 500 đô la.
Để đăng ký một thẻ tín dụng bảo đảm, bạn thường cần những điều sau:
Địa chỉ thường trú (ở Hoa Kỳ hoặc Nước sở tại của bạn)
Thuê người làm
tài khoản ngân hàng
Số an sinh xã hội hoặc SSN
Mã số nhận dạng người nộp thuế cá nhân hoặc ITIN
Một số ngân hàng như American Express, Citi và Chase có thể cho phép bạn thay thế ITIN của mình thành SSN.
Nếu bạn là sinh viên nước ngoài, bạn cũng có thể được yêu cầu nộp các tài liệu sau:
Thông tin ngân hàng hoặc bảng sao kê ngân hàng Hoa Kỳ
Hộ chiếu
Visa Hoa Kỳ
Mẫu I-20 hoặc Giấy chứng nhận đủ điều kiện cho tình trạng sinh viên không định cư
Chiến lược 2: Trở thành Người dùng được Ủy quyền trên Thẻ của Người khác
Nếu bạn có bạn thân hoặc thành viên gia đình có thẻ tín dụng, họ có thể cho phép bạn là người dùng được ủy quyền của thẻ đó. Điều này không có nghĩa là bạn được sử dụng thẻ tín dụng của họ - nó có nghĩa là bạn nhận được một thẻ tín dụng có tên
của bạn trên đó được liên kết với tài khoản của họ. Người tốt nhất nên hỏi là người không sử dụng hết hạn mức tín dụng của mình và luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn. Họ có thể thêm bạn vào tài khoản của họ và bạn sẽ nhận được một thẻ tín dụng có tên của bạn trên đó được gắn với tài khoản của họ. Cuối cùng, họ sẽ chịu trách nhiệm nếu bạn không thanh toán và điều đó cũng sẽ ảnh hưởng đến tín dụng của họ.
Các công ty thẻ tín dụng lớn như Bank of America, Citi, Capital One và Chase báo cáo các giao dịch của người dùng được ủy quyền cho các văn phòng tín dụng, điều này có thể giúp bạn bắt đầu tạo dựng tín dụng nhân danh mình. American Express và Wells Fargo sẽ chỉ báo cáo các giao dịch nếu người dùng được ủy quyền từ 18 tuổi trở lên. Barclays có độ tuổi tối thiểu là 16 trong khi Discover chỉ báo cáo các giao dịch cho người dùng từ 15 tuổi trở lên.
Các văn phòng tín dụng cũng có các chính sách khác nhau trong việc báo cáo các hoạt động của người dùng được ủy quyền. TransUnion bao gồm cả thông tin tích cực và tiêu cực, Equifax sẽ làm điều tương tự nếu người dùng được ủy quyền từ 16 tuổi trở lên. Experian sẽ chỉ bao gồm báo cáo tín dụng của người dùng được ủy quyền nếu tài khoản chính không bị vi phạm.
Ngoài ra còn có các dịch vụ như Cải thiệnMyCreditFitness.com, nơi bạn có thể mua khả năng truy cập vào tài khoản của người lạ đáng được tín dụng với tư cách là người dùng được ủy quyền trong một khoảng thời gian để xây dựng tín dụng của bạn. Bạn không thực sự được sử dụng thẻ, nhưng bạn có thể dựa trên mức độ tín nhiệm của họ và bắt đầu tín dụng của bạn một cách đúng đắn.
Chiến lược 3: Bạn có thẻ tín dụng ở nước bạn không? Hỏi công ty phát hành thẻ tín dụng xem họ có cung cấp thẻ Hoa Kỳ cho bạn không.
Nếu bạn hoặc bất kỳ thành viên nào trong gia đình của bạn có tài khoản tại một ngân hàng quốc tế cũng đang hoạt động tại Hoa Kỳ, thì việc đăng ký thẻ tín dụng Hoa Kỳ từ chính ngân hàng đó có thể dễ dàng hơn.
Nếu bạn là thành viên American Express hiện tại, bạn có thể thử đăng ký chuyển tài khoản của mình sang Hoa Kỳ trực tuyến hoặc qua điện thoại. Bạn sẽ cần địa chỉ Hoa Kỳ của mình trong giai đoạn đăng ký và bạn cần phải cho biết rằng bạn là một thành viên hiện có. Nếu được chấp thuận, bạn thậm chí có thể chuyển Điểm thưởng thành viên sang thẻ mới của mình.
Bài viết liên quan: Tôi sẽ phải trả bao nhiêu tiền thuế thu nhập khi làm việc trên H1B?
Bài viết liên quan: 10 sai lầm hàng đầu về thuế nhập
cư
Chiến lược 4: Bạn là sinh viên? Bạn có thể nhận được thẻ tín dụng sinh viên
Nếu bạn là sinh viên nước ngoài tại Hoa Kỳ, việc lấy thẻ tín dụng có thể là một thách thức nếu bạn dưới 21 tuổi, ngay cả đối với công dân Hoa Kỳ. Discover, một trong những thẻ tín dụng phổ biến dành cho sinh viên, cũng sẽ yêu cầu SSN. Nếu bạn đang ở trên thị thực F-1, bạn có thể đủ điều kiện ngay lập tức nhưng bạn có thể bị từ chối nếu bạn không có bất kỳ loại thu nhập nào.
Mẹo bổ
sung
● Đặt thanh toán bằng thẻ tín dụng thành thanh toán tự động. Luôn thanh toán đúng hạn và đầy đủ để không phải trả lãi.
● Bảo vệ số an sinh xã hội của bạn – không cung cấp số đó trừ khi thực sự cần thiết.
● Xem các khoản phí hàng năm. Một số thẻ tính phí hàng năm, một số thì không.
Một số thẻ tín dụng mà người nhập cư đã thành công khi nhận được và hài lòng bao gồm:
● Discover It Secured - Không mất phí hàng năm, khoản đặt cọc 200 đô la được hoàn lại sau khi bạn
xây dựng lịch sử tín dụng của mình
● Khám phá sinh viên - Miễn phí hàng năm, 0% APR trong sáu tháng đầu tiên, tỷ lệ APR thấp
● Thẻ Mastercard Bảo đảm Capital One - Không có phí hàng năm, khoản tiền gửi tối thiểu bắt đầu từ $ 49
Làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng của bạn khi bạn có một
Nếu bạn đã có lịch sử tín dụng, xin chúc mừng! Bạn vừa thực hiện một bước quan trọng để xây dựng tương lai tài chính của mình. Dưới đây là một số mẹo để giúp bạn cải thiện lịch sử tín
dụng của mình.
Luôn thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn
Thanh toán đầy đủ hóa đơn của bạn bất cứ khi nào có thể. Điều này sẽ làm giảm số tiền lãi bạn phải trả và gây ấn tượng với các công ty phát hành thẻ tín dụng rằng bạn là người đi vay có trách nhiệm
Nhận tín dụng cho các khoản thanh toán điện thoại di động và hóa đơn tiện ích kịp thời bằng cách chọn tham gia Experian Boost. Sản phẩm này cũng cập nhật điểm tín dụng của bạn trong thời gian thực
Giữ số dư thẻ tín dụng ở mức thấp, người cho vay thích tỷ lệ sử dụng tín dụng từ 30% trở xuống
Không đăng ký tín dụng mới nếu bạn không cần. Nhiều câu hỏi sẽ vẫn còn trong lịch sử tín dụng của bạn trong hai năm và nó có thể kéo điểm số của bạn xuống
LIÊN HỆ VỚI WWW.CREDITTOT.COM NẾU BẠN ĐANG CÓ BẤT CỨ VẤN ĐỀ GÌ VỀ BAD CREDIT SCORE
Thêm các mặt hàng ...