5.1.2022 05 phút để đọc
Chia sẻĐể chuẩn bị nền tảng kinh tế vững chắc cho bản thân, bạn cần có khả năng lên kế hoạch tài chính cá nhân. Một kế hoạch tốt sẽ giúp bạn sử dụng đồng tiền hiệu quả, chủ động trong mọi tình huống. Quy trình chuẩn xác nhất sẽ được tiết lộ ngay tại đây!
Bí quyết lập kế hoạch tài chính cá nhân
1. Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch tài chính cá nhân được hiểu ngắn gọn là bảng kế hoạch về việc sử dụng dòng tiền trong thu nhập – chi tiêu – tích lũy – đầu tư của một cá nhân. Thông qua bảng này, bạn sẽ nắm được cụ thể tình hình tài chính của bản thân, từ đó thiết lập các mục tiêu tiếp theo cũng như phân bổ hợp lý các nguồn lực.
Thông thường, kế hoạch tài chính sẽ được tạo thành bảng với các công thức tính toán cụ thể. Từ đó cho bạn con số chính xác cho việc tích lũy, đầu tư, chi tiêu trong ngắn hạn, dài hạn.
Kế hoạch tài chính tốt sẽ giúp bạn không gặp khó khăn kinh tế
2. Lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân có lợi ích gì?
Lợi ích mà quản lý tài chính cá nhân mang lại cho bạn cụ thể như sau:
- Xây dựng nền tảng kinh tế gia đình vững chắc.
- Nắm bắt tốt các cơ hội đầu tư tài chính cũng như chủ động xử lý các rủi ro trong cuộc sống.
- Nguồn tài chính ổn định cho cuộc sống, không bị áp lực cơm áo gạo tiền đè nặng.
- Dễ dàng đạt được các mục tiêu trong sự nghiệp, tự do tài chính cá nhân.
3. 6 bước lập kế hoạch tài chính cá nhân đơn giản, hiệu quả
Việc thực hiện bảng kế hoạch tài chính cá nhân sẽ không còn quá khó với 6 bước dưới đây:
Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính cá nhân hiện tại
Điều đầu tiên mà bạn nên làm đó là xác nhận tình hình tài chính cá nhân hiện tại, liên quan đến các khoản thu nhập, khoản đầu tư và các khoản vay trong vòng 1 tháng. Với việc thống kê rõ ràng sẽ giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu hiệu quả nhất.
Xem thêm: Hướng dẫn chi tiết cách lập bảng cân đối tài chính cá nhân
Bước 2: Đặt ra các mục tiêu tài chính cần đạt được
Mục tiêu tài chính có thể là mục tiêu chi tiêu, mục tiêu đầu tư, mục tiêu tích lũy,... Bạn cần điền tên cụ thể và và giá trị đạt được tương ứng cùng khoảng thời gian thực hiện.
Bước 3: Loại bỏ những khoản chi không thiết yếu
Ghi chép đầy đủ các khoản chi tiêu mỗi ngày. Sau đó rà soát lại, cân nhắc điều chỉnh các khoản chi chưa hợp lý và loại bỏ những khoản chi không thực sự cần thiết. Chi tiêu không thiết yếu sẽ mang tính nhất thời, cảm xúc. Ví dụ như bạn đầu tư một bộ quần áo chỉ vì nó đang giảm giá chứ hoàn toàn không cấp thiết trong thời điểm đó.
Ghi chú và loại bỏ các khoản chi tiêu không cần thiết
Xem thêm: Hướng dẫn chi tiết cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
Bước 4: Lập kế hoạch chi tiêu chi tiết
Có nhiều cách để bạn lập kế hoạch chi tiêu, dưới đây là một mẫu mà bạn có thể tham khảo. Với các phương pháp này, sẽ giúp bạn có được kế hoạch chi tiêu cá nhân phù hợp nhất.
Xem thêm: Cách tiết kiệm chi tiêu cá nhân đơn giản ai cũng có thể áp dụng
Quy tắc 50/20/30: Đây là cách thực phân chia nguồn tiên cho các mục tiêu tài chính theo mức độ quan trọng và ít quan trọng hơn.
- 50% sẽ dành cho các chi tiêu thiết yếu như tiền thuê nhà, chi phí sinh hoạt, điện, nước.
- 20% sẽ dùng cho mục tiêu đầu tư tài chính, tiết kiệm, trả các khoản vay.
- 30% cho chi tiêu cá nhân như hiếu hỷ, hội họp bạn bè, vui chơi giải trí.
Quy tắc 6 chiếc lọ:
- Lọ thứ nhất, chiếm 55% tổng thu nhập, sử dụng cho các nhu cầu thiết yếu, các sinh hoạt thường ngày.
- Lọ thứ 2, chiếm 10% tổng thu nhập, dùng cho tiết kiệm dài hạn, các hoạt động kinh doanh, mua sắm tài sản.
- Lọ thứ 3, chiếm 10% thu nhập, đầu tư cho tri thức. Một khóa học tiếng Anh, một quyển sách chuyên ngành tài chính chẳng hạn.
- Lọ thứ 4, chiếm 10% thu nhập, dùng cho các hoạt động hưởng thụ. Bạn dùng 10% này mua các phần quà cho bản thân, các hoạt động giải trí.
- Lọ thứ 5, chiếm 10% thu nhập, tạo ra nhiều nguồn thu nhập khác cho bản thân thông qua việc góp vốn đầu tư, kinh doanh,...
- Lọ thứ 6, chiếm 5% còn lại, dùng để thực hiện các hoạt động từ thiện, chia sẻ với những hoàn cảnh khó khăn.
Xem thêm: Bí quyết tiết kiệm tiền bạn nên áp dụng ngay
Bước 5: Xác định thời gian hoàn thành các mục tiêu
Để có bảng kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả thì việc đưa ra các mốc thời gian thực hiện cụ thể là điều bạn nên làm. Thời gian hoàn thiện được đưa ra dựa trên bản chất của từng mục tiêu và tình hình tài chính thực tế của bản thân.
Lưu ý, cần chia nhỏ thời gian để đảm bảo tính thực thi cho mục tiêu dài hạn. Ví dụ trong 3 tháng tới bạn cần 10 triệu để đi du lịch Đà Nẵng, hãy hoạch định cụ thể cho mình từng ngày của mỗi tháng đó bạn cần tiết kiệm 1 khoản là bao nhiêu.
Bước 6: Tuân thủ theo kế hoạch chi tiêu
Để chi tiêu được đảm bảo theo đúng kế hoạch, bạn cần rèn luyện cho mình tính kỷ luật, nghiêm túc thực hiện. Nếu bạn bỏ giữa chừng sẽ chẳng có kế hoạch nào được diễn ra, không có cơ hội đạt đến sự tự chủ về tài chính.
6 bước lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả
4. Một số lưu ý khi lập kế hoạch tài chính cá nhân
Dưới đây là một số lưu ý bạn cần nắm để kế hoạch chi tiêu cá nhân được đảm bảo hiệu quả.
- Kế hoạch cần dựa trên tình hình tài chính thực tế của bản thân
- Theo dõi từng giai đoạn thực hiện để kịp thời đưa ra những điều chỉnh hợp lý nếu có sự kiện ngoài mong muốn xảy ra.
- Sử dụng thêm các công cụ hỗ trợ lên kế hoạch như công cụ tính toán, ứng dụng thống kê chi tiêu,...
Thống kê thực tế các chỉ số tài chính cá nhân
Trên đây là tất cả các bước cần cho một kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả mà bạn có thể tham khảo. Mỗi người cần lên kế hoạch tài chính ngay từ bây giờ để không còn gặp phải vấn đề thiếu hụt nguồn tiền, cân đối trong thu - chi và đạt được sự thịnh vượng về kinh tế.
Hiểu hết về tiền vẫn là câu chuyện muôn thuở còn tồn tại trong mọi hình thái xã hội. Chúng ta kiếm tiền để làm gì? Kiếm tiền như thế nào? Sử dụng tiền ra sao? Chưa hẳn bạn hay tôi đã có thể trả lời những câu hỏi ấy một cách rành mạch với chính bản thân mình. Eccthai giới thiệu tới bạn đọc cuốn sách Kế Hoạch Quản Lý Tài Chính Cá Nhân với phương pháp 9 bước để đạt được tự do tài chính qua bài viết này. Với hy vọng, sách trở thành cuốn cẩm nang khai mở và đồng hành cùng bạn đọc trong cuộc chuyển hóa bản thân mình với điều thiết yếu của cuộc sống – ấy là Tiền, và những điều phía sau đó.
Đặt mua Kế Hoạch Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Trên TIKi
(So sánh giá rẻ nhất – giảm 25%)
Tóm tắt nội dung sách Kế Hoạch Quản Lý Tài Chính Cá Nhân
Kế Hoạch Quản Lý Tài Chính Cá Nhân với phương pháp 9 bước đạt tự do tài chính là sự cô đọng từ các dự án chuyển hóa mối quan hệ giữa một cá nhân và tiền bạc. Phương pháp này được chính hai tác giả Vicky Robin, Joe Dominguez thực hiện thành công đạt tự do tài chính và chia sẻ rộng rãi trên khắp thế giới.
Sách Kế Hoạch Quản Lý Tài Chính Cá Nhân giúp bạn:
- Hoạch định kế hoạch tài chính cho bản thân và gia đình
- Giới hạn chi tiêu hợp lý và đầu tư hiệu quả
- Tiết kiệm hơn mức có thể nghĩ tới
- Giải quyết nợ, tha thứ cho bản thân lỗi lầm quá khứ về tiền
- Nói chuyện về tài chính cởi mở và chân thực
- Kế hoạch tiết kiệm cho việc nghỉ hưu với số dư lớn nhất
- Hiểu về bản thân hơn, dành thời gian cho điều quan trọng và sống theo giá trị của mình
Tự Do Tài Chính – Đích đến của mọi cá nhân
Cuốn sách Kế Hoạch Quản Lý Tài Chính Cá Nhân đã được xuất bản 30 năm trước nhưng giá trị của nó đã giúp ích cho rất nhiều người. Bởi vậy, cho tới thời đại 4.0 cuốn sách vẫn là cẩm nang kinh điển về chủ đề này với tính ứng dụng thực tiễn của nó.
Làm ra tiền không phải là việc dễ dàng, nhưng chi tiêu số tiền ấy chính là việc khó hơn. Quản lý tài chính cá nhân chính là tìm được điểm cân bằng của kiếm tiền và chi tiêu tiền để không rơi vào cảnh kiếm được kha khá nhưng lại không tích lũy được gì.
Cuộc đời sung túc dành cho bất kỳ ai
Sách chỉ ra rất nhiều điều chúng ta đã sai lầm trong việc hiểu về tiền và sử dụng nó như thế nào. Bạn đôi khi không dám đầu tư vì nghĩ rằng mình còn đang mắc nợ. Bạn còn tiết kiệm một cách chưa hiệu quả số vốn mình có…Mấu chốt ở chỗ bạn chưa có kiến thức về tài chính mà thôi.
Kiến thức về tài chính thường được nghĩ rằng khô khan, phức tạp và khó hiểu. Nhưng cuốn sách này sẽ giúp bất kỳ ai một cách đơn giản và dễ hiểu nhất. Thời đại 4.0 là một lợi thế lớn giúp chúng ta tiếp cận được nguồn thông tin tốt hơn với những website tài chính uy tín như banker.com.vn. Bạn có thể tiếp cận nguồn vốn hay kiến thức đầu tư một cách dễ dàng và nhanh chóng hơn rất nhiều.
Kế Hoạch Quản Lý Tài Chính Cá Nhân – Đầu Tư để thoát Nợ
Khi bạn đã nắm trong tay bí kíp Phương Pháp 9 Bước Để Đạt Được Tự Do Tài Chính thì cuộc đời bạn đã có cơ hội để thay đổi. Nhiều người hiện nay rơi vào tình trạng nợ triền miên mà có làm việc cách nào cũng cảm thấy những món nợ vẫn đeo bám. Tác giả cũng chỉ ra rằng đó là bạn chưa biết cách sử dụng hiệu quả khoản nợ của mình chứ nợ tự nó không phải là xấu.
Nếu hiểu và ứng dụng được phương pháp này và có mục tiêu rõ ràng. Bạn hoàn toàn có thể tự tin vào kế hoạch của bản thân, tự tin nợ tiếp để thoát nợ một cách thông minh nhất.
Tiếp cận nguồn vốn hiện tại đã dễ dàng rất nhiều với nhiều hình thức như vay tiền online từ các công ty tài chính hay hệ thống ngân hàng. Nền kinh tế Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ với đa dạng các gói hỗ trợ tài chính tốt. Việc của bạn chỉ là bổ sung kiến thức mà trước đây còn thiếu hụt mà thôi.
Xem thêm:
Review sách Kiệt Quệ Tài Chính Thế Hệ Y trọn bộ
Review sách Đầu Tư Tài Chính (Investments) của Bodie Kane Marcus
Thông tin sách và Tác giả
Thông tin sách
Tên sách: Kế Hoạch Quản Lý Tài Chính Cá Nhân – Phương Pháp 9 Bước Để Đạt Được Tự Do Tài Chính
Tên tiếng anh: Your Money or Your Life: 9 Steps to Transforming Your Relationship with Money and Achieving Financial Independence
Tác giả: Vicky Robin, Joe Dominguez
Dịch giả: Nguyệt Minh
Thể loại: Sách kinh doanh – Tài chính
Nhà xuất bản: NXB Hồng Đức
Năm đầu tiên xuất bản: 1992
Về tác giả sách Kế Hoạch Quản Lý Tài Chính Cá Nhân
Vicky Robin
Vicki Robin (1945) là một nhà sáng tạo xã hội, nhà văn và nhà diễn thuyết xuất sắc trên thế giới. Những cuốn sách về tài chính cá nhân của bà trở thành sách bán chạy nhất New York times từ những năm 1992. Ngoài thế mạnh về tài chính, bà nhận được giải thưởng cho rất nhiều chương trình tiên phong về xây dựng cuộc sống bền vững. Vicki viết sách và diễn thuyết khắp nơi về nhiều chủ đề xoay quanh cuộc sống từ thực phẩm lành mạnh, sức khỏe cộng đồng tới tài chính cá nhân.
Joe Dominguez
Joe Dominguez (1938 – 1997) là nhà phân tích tài chính thành công ở phố Wall trước khi nghỉ hưu ở tuổi 31. Kinh nghiệm của ông đúc rút trong nhiều năm chính là 9 bước để đạt được tự do tài chính trong cuốn sách Kế Hoạch Quản Lý Tài Chính Cá Nhân viết cùng Vicki Robin. Từ năm 1969 trở đi, ông trở thành tình nguyện viên toàn thời gian và quyên góp tất cả số tiền từ việc giảng dạy của mình cho các dự án về sự chuyển đổi tư duy trong tài chính cá nhân.