Hiện nay, hầu hết các ngân hàng triển khai 2 hình thức vay phổ biến, vay tín chấp và vay thế chấp. Lãi suất vay ngân hàng được quyết định bởi hình thức vay và ngân hàng mà bạn chọn để vay. Để tìm hiểu kỹ hơn về vấn đề này, bạn hãy theo dõi bài viết dưới đây. Show
Xem thêm:
Khi bạn vay ngân hàng, số tiền vay sẽ được ngân hàng áp dụng một mức lãi suất nhất định. Đó chính là lãi suất vay ngân hàng. Từ số tiền cho vay ban đầu cộng với mức lãi suất (thường tính theo năm), ngân hàng sẽ tính được số tiền mà khách hàng phải trả hàng tháng.  Nhờ lãi suất, ngân hàng có thể tính ra số tiền bạn cần trả hàng tháng sau khi vay. Vay tín chấp và vay thế chấp là hai hình thức vay phổ biến hiện nay. Mỗi hình thức sẽ có lãi suất và cách tính lãi khác nhau. 1.1. Lãi suất vay tín chấpVay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh. Ngân hàng sẽ xem xét uy tín của cá nhân người vay và năng lực trả nợ của người đó để quyết định hạn mức và thời gian vay. Hình thức này thường phù hợp với cá nhân có nhu cầu vay tiêu dùng, phục vụ nhu cầu đời sống như cưới hỏi, du lịch, mua sắm các món đồ có giá trị nhỏ và vừa,... Nếu có ưu đãi, lãi suất vay ngân hàng 1 năm theo hình thức tín chấp thường rơi vào khoảng 10 - 16%. Khi hết ưu đãi, các ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất từ 16 - 25%/năm. Lãi vay ngân hàng theo hình thức tín chấp thường cố định trong khoảng thời gian vay vốn. Với hình thức này, tiền lãi sẽ được tính theo dư nợ giảm dần, nghĩa là tính trên số tiền thực tế người vay còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc đã trả trước đó. Với phương thức tính lãi trên, bạn có thể trả hết nợ trong thời gian ngắn nhất. Bởi vậy, tính lãi vay dựa trên dư nợ giảm dần đang là xu hướng trong cách tính lãi suất trả góp. Tiền lãi khi vay tín chấp thường được tính theo dư nợ giảm dần. 1.2. Lãi suất vay thế chấpVay thế chấp là hình thức vay tiền có tài sản đảm bảo mà trong thời gian vay, khách hàng phải còn quyền sở hữu với tài sản đó. Lãi vay ngân hàng thế chấp sẽ không thay đổi trong thời gian đầu, sau đó sẽ thả nổi theo lãi suất của thị trường. Hiện nay, lãi suất vay ngân hàng 1 năm theo hình thức thế chấp dao động từ 10-16%. Tuy nhiên, hình thức vay này thường phù hợp với các gói vay mua trả góp xe hơi, nhà ở, du học,... cùng khoản tiền vay lớn, có thể lên tới hàng tỷ đồng. Do đó, các ngân hàng thường tung ưu đãi để đưa lãi suất áp dụng trong thời gian đầu vay thế chấp về mức thấp, khoảng từ 6%/năm trở lên. Vay thế chấp là hình thức vay cần phải có tài sản đảm bảo như bất động sản, xe hơi,... 2. Các loại lãi suất vayHiện nay, lãi suất vay ngân hàng được chia thành 3 loại gồm lãi suất cố định, thả nổi và hỗn hợp. Mỗi sản phẩm tín dụng sẽ áp dụng một loại lãi suất khác nhau. 2.1. Lãi suất cố địnhHiểu đơn giản, lãi suất cố định là mức lãi được giữ nguyên cho đến khi kết thúc thời gian vay vốn. Loại lãi này thường áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn. Ví dụ: Lãi suất vay vốn trong hợp đồng tín dụng là 8%, cố định trong 1 năm thì trong khoảng thời gian đó, dù lãi suất thị trường tăng hay giảm thì mức lãi suất cho vay vẫn giữ nguyên 8%, không thay đổi.
Lãi suất cố định sẽ luôn được giữ nguyên dù lãi suất thị trường tăng hay giảm. 2.2. Lãi suất thả nổiLãi suất thả nổi được hiểu là loại lãi bị điều chỉnh, thay đổi theo thời gian, áp dụng cho tất cả các khoản vay. Thông thường, lãi suất thả nổi được tính dựa trên lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng hoặc 24 tháng cộng với biên độ lãi suất Ví dụ: Giả sử với kỳ hạn vay 1 năm, lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng là 6%, biên độ lãi suất ngân hàng đưa ra là 3,5% thì lãi suất vay thả nổi là 9,5%.
Lãi suất thả nổi sẽ biến động phụ thuộc vào sự tăng giảm của lãi suất thị trường. 2.3. Lãi suất hỗn hợpLãi suất hỗn hợp là loại lãi suất kết hợp giữa cố định và thả nổi, được áp dụng cho các khoản vay trung hoặc dài hạn theo gói ưu đãi của mỗi ngân hàng. Ví dụ: Ngân hàng áp dụng lãi suất 8% cho khoản vay mua ô tô trong 1 năm (12 tháng) đầu. Từ tháng 13, lãi suất có thể sẽ được thả nổi theo công thức lãi suất vay = lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng + 3% (biên độ lãi suất). Giả sử lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng là 7,5% thì lãi suất vay kể từ tháng 13 trở đi = 7,5% + 3% = 10,5%.
3. Tham khảo lãi suất vay ngân hàng BIDVHiện nay, các ngân hàng tại Việt Nam có lãi suất vay vốn dao động từ 16 - 25%/năm đối với vay tín chấp và 8-12% đối với vay thế chấp. Lãi suất vay phụ thuộc nhiều vào hình thức vay, ưu đãi và cách tính lãi. Để rõ hơn, bạn có thể tham khảo lãi suất vay ngân hàng BIDV.
Lãi suất vay tín chấp của BIDV đang ở mức khá hấp dẫn từ 9%/năm. 4. Phương thức tính lãi suất vay ngân hàng BIDVBIDV chỉ tính lãi trên dư nợ giảm dần, lãi chỉ tính trên số tiền bạn còn nợ (sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó). Công thức Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay * lãi suất cố định hàng tháng Số tiền lãi phải trả hàng tháng của KH = 100 triệu đồng * 10%/12 tháng = 833.333 đồng (đây là mức lãi cao nhất tại kỳ đầu tiên do lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần).Ví dụ: Nếu một người vay 100 triệu đồng trong thời hạn 03 năm (36 tháng) với mức lãi suất 10%/năm, thì:
Dư nợ gốc = 100 - 100/36 (1) (giảm dần theo tháng) Gốc trả cố định hàng tháng = 100/36 (2) Tiền gốc + lãi phải trả hàng tháng = (2) + (1)*10%/12 Khách hàng có thể theo dõi bảng tính chi tiết dưới đây để hình dung rõ hơn về tổng số tiền phải trả giảm dần theo từng tháng:
5. Những lưu ý khi vay ngân hàngTrước khi tiến hành vay vốn ngân hàng, bạn nên ghi nhớ 6 lưu ý quan trọng sau đây:
Nghiên cứu và cân nhắc kỹ về chính sách cho vay, lãi suất của từng ngân hàng trước khi vay giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp với nhu cầu của mình hơn. Nhìn chung, hầu hết ngân hàng đều có hai hình thức vay là vay tín chấp và vay thế chấp, tương ứng với đó là lãi suất vay tín chấp và thế chấp. Có 3 loại lãi suất chính là cố định, thả nổi và hỗn hợp. Trước khi vay, bạn nên tìm hiểu kỹ hơn về chính sách lãi suất vay ngân hàng của từng đơn vị cho vay. Bạn có thể truy cập tại đây hoặc liên hệ Hotline 1900 9247 của BIDV để được tư vấn chi tiết. * Chúng tôi có thể kiếm được một khoản phí giới thiệu cho các đối tác đặc trưng trong bài viết này. Đây không phải là một bài viết tư vấn tài chính. Vui lòng liên hệ với một cố vấn tài chính nếu bạn cần hỗ trợ tài chính. (AD) Nhận khoản vay cá nhân trực tuyến là một trong những cách nhanh nhất và thuận tiện nhất để vay tiền. Các khoản vay cá nhân tốt nhất có thể cung cấp lãi suất thấp hơn so với các ngân hàng và công đoàn tín dụng, đồng thời cung cấp quy trình nộp đơn dễ dàng hơn và truy cập nhanh hơn vào quỹ cho vay cá nhân của bạn. Các khoản vay cá nhân trực tuyến có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau bao gồm hợp nhất nợ, các dự án cải thiện nhà, mua hàng lớn, kỳ nghỉ và chi phí bất ngờ. & NBSP; Nhưng với rất nhiều công ty cho vay cá nhân khác nhau để lựa chọn, việc tìm kiếm người cho vay phù hợp với nhu cầu của bạn có thể cảm thấy quá sức. Để giúp bạn quyết định, chúng tôi đã xem xét những nơi tốt nhất để có được khoản vay cá nhân trực tuyến. & NBSP; Mỗi người cho vay cá nhân được đánh giá trên nhiều yếu tố bao gồm lãi suất, thời hạn, phí nguồn gốc và yêu cầu điểm tín dụng. Dưới đây là những lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các công ty cho vay cá nhân tốt nhất năm 2022. 10 khoản vay cá nhân tốt nhất năm 2022
Đề cập đáng kính: Marcus của Goldman Sachs, Avant, khám phá các khoản vay cá nhân, cho vay, tín dụng toàn cầu, thịnh vượng và bị penfed. Marcus by Goldman Sachs, Avant, Discover Personal Loans, LendingPoint, Universal Credit, Prosper, and PenFed. #1. SOFI: Tổng thể cho vay cá nhân tốt nhấtSofi là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho công ty cho vay cá nhân tốt nhất năm 2022. Sofi là một nền tảng cho vay trực tuyến cung cấp các khoản vay cá nhân lãi suất cố định, điều khoản trả nợ linh hoạt, lãi suất thấp và số tiền cho vay cao. & NBSP; Các khoản vay cá nhân của Sofi là một trong những nền tảng cho vay trực tuyến nổi tiếng hơn và đã thiết lập danh tiếng của mình như một nhà lãnh đạo nhờ độ tin cậy, tính linh hoạt và số tiền cho vay tối đa cao. Kể từ khi thành lập vào năm 2011, Sofi đã gia hạn hơn 50 tỷ đô la cho các khoản vay hợp nhất cá nhân và nợ. Công ty có kinh nghiệm cần thiết để làm cho ứng dụng cho vay của bạn suôn sẻ và đơn giản. Sofi cung cấp các khoản vay cá nhân không có bảo đảm từ 5.000 đến 100.000 đô la, mặc dù số tiền bị hạn chế ở một số tiểu bang. Người vay có thể nhận được một loạt các điều khoản trả nợ, từ hai đến bảy năm, với APR tương đối thuận lợi, từ 4,99% đến 18,13%. Một nhược điểm của SOFI là các yêu cầu ứng dụng nghiêm ngặt của nó. Những người vay tiềm năng phải có điểm tín dụng tối thiểu là 680 và có thu nhập hàng năm ít nhất 45.000 đô la để đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân. Tuy nhiên, Sofi cũng có lợi ích không tính phí nguồn gốc, phí trễ hoặc hình phạt trả trước, khiến nó trở thành một trong những người cho vay trực tuyến minh bạch nhất. Hầu hết những người cho vay sẽ tính phí nguồn gốc ở mức tối thiểu, có thể khiến Sofi trở thành một trong những nhà cung cấp cho vay cá nhân tốt nhất cho người vay đủ điều kiện. Nhiều người sử dụng SOFI để hợp nhất nợ. Tuy nhiên, trong khi Sofi có các khoản vay hợp nhất nợ, nó sẽ chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản của người vay thay vì cho các chủ nợ của người vay. Nếu bạn nhận được khoản vay hợp nhất nợ SOFI, bạn sẽ cần sử dụng tiền vay để trả hết các khoản vay khác. Sofi dành riêng để có khách hàng thành công trong việc thanh toán hàng tháng. Nền tảng này có một nền tảng kiến thức sâu rộng và cung cấp các đặc quyền như tư vấn lập kế hoạch tài chính và bảo vệ thất nghiệp. Người vay cũng có thể thay đổi ngày đáo hạn thanh toán của họ một lần mỗi năm để thích ứng với mọi hoàn cảnh thay đổi. Nhìn chung, Sofi là một trong những công ty cho vay cá nhân tốt nhất cho người vay có điểm tín dụng tốt. Sofi có số tiền cho vay tối đa cao hơn so với hầu hết các nhà cho vay (100 nghìn đô la), cũng làm cho nó trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho những người tìm kiếm số tiền cho vay lớn hơn. Ưu điểm
Nhược điểm
Nhấn vào đây để kiểm tra giá hoặc đăng ký trực tuyến #2. Đáng tin cậy: thị trường cho vay trực tuyến tốt nhấtĐáng tin cậy là thị trường cho vay cá nhân tốt nhất để so sánh nhiều người cho vay cùng một lúc. & NBSP; Đáng tin cậy là một thị trường trực tuyến sử dụng miễn phí, nơi bạn có thể mua sắm cho các ưu đãi cho vay tốt nhất từ nhiều người cho vay. Bạn có thể mong đợi tìm thấy số tiền cho vay cá nhân từ 600 đến 100.000 đô la, với APR từ 2,49% đến 35,99%. Đáng tin cậy cho bạn thấy một loạt các ưu đãi, làm cho nó trở thành một trong những công ty cho vay cá nhân tốt nhất để tìm kiếm mức giá tốt nhất có thể. & NBSP; Vì đáng tin cậy không phải là người cho vay, yêu cầu điểm tín dụng phụ thuộc vào người cho vay bạn chọn. Nói chung, điểm tối thiểu sẽ trên 600. Đáng tin cậy có thể sử dụng một cuộc điều tra tín dụng mềm để giúp bạn học được điểm của mình, điều này đã giành được sự tăng hoặc giảm. Khi bạn bắt đầu một ứng dụng với người cho vay, họ sẽ yêu cầu sử dụng một cuộc điều tra tín dụng cứng trong quá trình này, điều này có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn một vài điểm. Cuộc sống đầy những khúc quanh và lượt, và có rất nhiều lý do bạn có thể thấy mình đang tìm kiếm một khoản vay cá nhân. Đáng tin cậy sẽ hiển thị cho bạn các ưu đãi cho các khoản vay mà bạn có thể sử dụng cho: & nbsp;
Một số người cho vay cung cấp các khoản vay cá nhân cho các mục đích cụ thể, vì vậy bạn sẽ phải cho họ biết những gì bạn dự định sử dụng khoản vay khi nộp đơn. & NBSP; Để giúp bạn, đáng tin cậy có một máy tính cho vay cá nhân để cung cấp cho bạn ý tưởng về số tiền thanh toán của bạn sẽ là gì mỗi tháng. Bạn có thể so sánh các ưu đãi để tìm các thuật ngữ phù hợp nhất với bạn. Một lần nữa, đáng tin cậy không phải là người cho vay, nhưng nó hợp tác với một số tên tuổi lớn nhất như Upstart, Discover, Sofi và Avant. Mỗi người trong số họ có các yêu cầu riêng để đủ điều kiện cho một khoản vay. Thông thường, bạn cần từ 18 tuổi trở lên, một công dân Hoa Kỳ hoặc thường trú với số An sinh xã hội hợp lệ và có lịch sử tín dụng tốt. & NBSP; Để bắt đầu tìm kiếm các khoản vay cá nhân, bạn chỉ cần dành một vài phút để cung cấp một số thông tin cơ bản để cá nhân hóa tìm kiếm của bạn. Sau đó, bạn sẽ thấy nhiều ưu đãi khác nhau từ các đối tác cho vay đáng tin cậy với mức giá tốt nhất mà họ có thể cung cấp cho bạn. & NBSP; Đáng tin cậy là tự tin rằng nó có thể tìm thấy bạn tỷ lệ tốt nhất có thể cho một khoản vay cá nhân và nó ủng hộ việc đảm bảo tỷ lệ tốt nhất của nó. Nếu bạn có thể tìm thấy và đóng một khoản vay với mức giá tốt hơn một trong những ưu đãi mà nó cho bạn thấy, nó sẽ trả cho bạn 200 đô la. Ưu điểm
Nhược điểm
Nhấn vào đây để kiểm tra giá hoặc đăng ký trực tuyến #2. Đáng tin cậy: thị trường cho vay trực tuyến tốt nhấtĐáng tin cậy là thị trường cho vay cá nhân tốt nhất để so sánh nhiều người cho vay cùng một lúc. & NBSP; Đáng tin cậy là một thị trường trực tuyến sử dụng miễn phí, nơi bạn có thể mua sắm cho các ưu đãi cho vay tốt nhất từ nhiều người cho vay. Bạn có thể mong đợi tìm thấy số tiền cho vay cá nhân từ 600 đến 100.000 đô la, với APR từ 2,49% đến 35,99%. Đáng tin cậy cho bạn thấy một loạt các ưu đãi, làm cho nó trở thành một trong những công ty cho vay cá nhân tốt nhất để tìm kiếm mức giá tốt nhất có thể. & NBSP; Vì đáng tin cậy không phải là người cho vay, yêu cầu điểm tín dụng phụ thuộc vào người cho vay bạn chọn. Nói chung, điểm tối thiểu sẽ trên 600. Đáng tin cậy có thể sử dụng một cuộc điều tra tín dụng mềm để giúp bạn học được điểm của mình, điều này đã giành được sự tăng hoặc giảm. Khi bạn bắt đầu một ứng dụng với người cho vay, họ sẽ yêu cầu sử dụng một cuộc điều tra tín dụng cứng trong quá trình này, điều này có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn một vài điểm. Cuộc sống đầy những khúc quanh và lượt, và có rất nhiều lý do bạn có thể thấy mình đang tìm kiếm một khoản vay cá nhân. Đáng tin cậy sẽ hiển thị cho bạn các ưu đãi cho các khoản vay mà bạn có thể sử dụng cho: & nbsp; Hợp nhất nợ Lệ phí và Điều khoản: Nâng cấp có phạm vi APR thay đổi từ 5,94% đến 35,97%. Người cho vay này tính phí nguồn gốc từ 2,9% đến 8%. Độ dài thời hạn được cung cấp khác nhau trong khoảng 24-84 tháng. Yêu cầu đủ điều kiện: Để đủ điều kiện cho khoản vay cá nhân từ nâng cấp, bạn sẽ cần điểm tín dụng tối thiểu là 580. Không có yêu cầu thu nhập tối thiểu. Lý tưởng nhất, người vay nên có tỷ lệ nợ trên thu nhập dưới 45%, không bao gồm thế chấp của họ. Nâng cấp không cho phép đồng phụ tùng, tăng khả năng tiếp cận khoản vay cho người vay không có lịch sử tín dụng. Ưu điểm
Nhược điểm
Nhấn vào đây để kiểm tra giá hoặc đăng ký trực tuyến #4. Upstart: Tốt nhất cho tín dụng công bằngUpstart là một người cho vay trực tuyến có một cách tiếp cận độc đáo để phê duyệt cho vay. Trang web sử dụng kết hợp trí tuệ nhân tạo và học máy để phê duyệt nhiều ứng dụng hơn so với các đối thủ cạnh tranh. Công ty báo cáo phê duyệt hơn 27% các khoản vay cá nhân so với các mô hình cho vay truyền thống chỉ bằng cách tính đến các yếu tố khác ngoài điểm tín dụng và thu nhập. Quá trình đánh giá Upstart, xem xét giáo dục của người nộp đơn, lịch sử công việc, tỷ lệ nợ trên thu nhập, số lần kiểm tra tín dụng và thậm chí cư trú hiện tại. Mặc dù trang web khuyên rằng ứng viên có điểm tín dụng tối thiểu là 600, thuật toán cũng có thể phê duyệt những người chưa thiết lập lịch sử tín dụng của họ. Người vay có thể nhận được khoản vay cá nhân từ 1.000 đến 50.000 đô la, với tỷ lệ APR là 5,31% đến 35,99%. Người cho vay có hai điều khoản cho vay, ba năm và năm năm, làm cho nó kém linh hoạt hơn những người cho vay khác. Các khoản vay cá nhân từ Upstart có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau bao gồm hợp nhất nợ, tái cấp vốn tự động, trả hết thẻ tín dụng và mua hàng lớn. Các khoản vay cá nhân không có bảo đảm từ Upstart thậm chí có thể được sử dụng để trang trải các chi phí giáo dục, ngoại trừ ở các tiểu bang nơi điều này không được phép, như California, Connecticut, Illinois, Washington và Quận Columbia. Nhìn chung, Upstart là một người cho vay tốt để xem xét nếu bạn có điểm tín dụng công bằng và cần một khoản vay cá nhân với tỷ lệ phê duyệt nhanh chóng. APR tối đa cao và phí khởi tạo cao có thể khiến một số người tạm dừng, nhưng vì công ty thực hiện kiểm tra tín dụng mềm, bạn có thể nhận được ước tính thanh toán hàng tháng của mình trước khi cam kết cho vay. Công ty cũng không có hình phạt trả trước, cho phép bạn thanh toán khoản vay sớm hơn so với hợp đồng cho vay ban đầu. Ưu điểm
Nhược điểm
Nhấn vào đây để kiểm tra giá hoặc đăng ký trực tuyến #4. Upstart: Tốt nhất cho tín dụng công bằngUpstart là một người cho vay trực tuyến có một cách tiếp cận độc đáo để phê duyệt cho vay. Trang web sử dụng kết hợp trí tuệ nhân tạo và học máy để phê duyệt nhiều ứng dụng hơn so với các đối thủ cạnh tranh. Công ty báo cáo phê duyệt hơn 27% các khoản vay cá nhân so với các mô hình cho vay truyền thống chỉ bằng cách tính đến các yếu tố khác ngoài điểm tín dụng và thu nhập. Quá trình đánh giá Upstart, xem xét giáo dục của người nộp đơn, lịch sử công việc, tỷ lệ nợ trên thu nhập, số lần kiểm tra tín dụng và thậm chí cư trú hiện tại. Mặc dù trang web khuyên rằng ứng viên có điểm tín dụng tối thiểu là 600, thuật toán cũng có thể phê duyệt những người chưa thiết lập lịch sử tín dụng của họ. Người vay có thể nhận được khoản vay cá nhân từ 1.000 đến 50.000 đô la, với tỷ lệ APR là 5,31% đến 35,99%. Người cho vay có hai điều khoản cho vay, ba năm và năm năm, làm cho nó kém linh hoạt hơn những người cho vay khác. Các khoản vay cá nhân từ Upstart có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau bao gồm hợp nhất nợ, tái cấp vốn tự động, trả hết thẻ tín dụng và mua hàng lớn. Các khoản vay cá nhân không có bảo đảm từ Upstart thậm chí có thể được sử dụng để trang trải các chi phí giáo dục, ngoại trừ ở các tiểu bang nơi điều này không được phép, như California, Connecticut, Illinois, Washington và Quận Columbia.
Tiêm trước trực tuyến với kiểm tra tín dụng mềm Sức hấp dẫn chính của các trang web tổng hợp cho vay là họ làm cho việc so sánh mua sắm cho khoản vay cá nhân tốt nhất dễ dàng hơn nhiều. Thay vì phải lặp lại cùng một quy trình nhiều lần, BadCreditloans.com mang đến những lời đề nghị cho bạn. Nếu bạn cần vay tiền khẩn cấp và có tín dụng xấu, thì đó là một nơi tuyệt vời để bắt đầu tìm kiếm một khoản vay cá nhân không có bảo đảm. Chúng tôi thực sự khuyên bạn nên đọc từng điều khoản và điều kiện cung cấp một cách cẩn thận vì chúng có thể khác nhau về phí nguồn gốc, phí trễ và hình phạt trả trước. Ưu điểm
Nhược điểm
Nhấn vào đây để kiểm tra giá hoặc đăng ký trực tuyến #6. LightStream: Tốt nhất cho lãi suất thấpLightStream là người cho vay cho vay cá nhân tốt nhất cho lãi suất thấp và số tiền cho vay cao. LightStream là bộ phận cho vay trực tuyến của Truist. Công ty được thành lập sau khi sáp nhập SunTrust Bank và BB & T và đã sử dụng nhiều kinh nghiệm của mình trong ngành kinh doanh cho vay tư nhân để cung cấp một số khoản vay cá nhân tốt nhất trên thị trường. Các khoản vay cá nhân của LightStream có sẵn trên tất cả 50 tiểu bang của Hoa Kỳ cũng như ở Washington, DC và Puerto Rico. Số tiền cho vay dao động từ 5.000 đến 100.000 đô la tùy thuộc vào mục đích cho vay. Phạm vi APR là từ 2,49% đến 19,99% và khách hàng chọn tùy chọn trả tự động nhận được khoản khấu trừ lãi suất 0,50%. Các khoản vay cá nhân của LightStream cung cấp các điều khoản trả nợ hấp dẫn từ hai đến bảy năm, cho phép mọi người quyết định xem họ muốn thanh toán hàng tháng thấp hơn hay tổng số tiền thấp hơn được trả lại. Không giống như nhiều người cho vay, LightStream không có chi phí ẩn như phí nguồn gốc, hình phạt trả trước hoặc phí thanh toán trễ. Công ty cũng có một chương trình đánh giá cao, trong đó sẽ đánh bại lãi suất của đối thủ cạnh tranh 0,1% cho một số ứng viên. Quy trình ứng dụng LightStream, cực kỳ đơn giản, với thời gian phê duyệt nhanh và truy cập nhanh vào các quỹ. Tuy nhiên, công ty không thực hiện một cuộc điều tra tín dụng mềm để xác định tính đủ điều kiện của bạn cho khoản vay. Thay vào đó, nó tiến hành kiểm tra cứng ngay từ đầu và một ứng dụng không thành công có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Giống như các công ty khác cung cấp các khoản vay cá nhân trực tuyến, LightStream có một nền tảng dịch vụ khách hàng nơi người dùng có thể quản lý các khoản vay của họ. Người vay có quyền truy cập vào hỗ trợ khách hàng từ thứ Hai đến thứ Bảy và đủ điều kiện nhận hỗ trợ khó khăn Covid-19 và cơ sở kiến thức trực tuyến toàn diện. Nhìn chung, LightStream là một người cho vay hấp dẫn đối với những người cần số tiền cho vay lớn. Tuy nhiên, việc thiếu quy trình trước khi phê duyệt và điểm tín dụng tối thiểu tương đối cao có nghĩa là nó là một lựa chọn tốt hơn cho các cá nhân có điểm tín dụng cao, lịch sử tín dụng dài và thu nhập ổn định có thể chi trả các khoản thanh toán hàng tháng. Ưu điểm
Nhược điểm
Nhấn vào đây để kiểm tra giá hoặc đăng ký trực tuyến #6. LightStream: Tốt nhất cho lãi suất thấpLightStream là người cho vay cho vay cá nhân tốt nhất cho lãi suất thấp và số tiền cho vay cao. LightStream là bộ phận cho vay trực tuyến của Truist. Công ty được thành lập sau khi sáp nhập SunTrust Bank và BB & T và đã sử dụng nhiều kinh nghiệm của mình trong ngành kinh doanh cho vay tư nhân để cung cấp một số khoản vay cá nhân tốt nhất trên thị trường. Các khoản vay cá nhân của LightStream có sẵn trên tất cả 50 tiểu bang của Hoa Kỳ cũng như ở Washington, DC và Puerto Rico. Số tiền cho vay dao động từ 5.000 đến 100.000 đô la tùy thuộc vào mục đích cho vay. Phạm vi APR là từ 2,49% đến 19,99% và khách hàng chọn tùy chọn trả tự động nhận được khoản khấu trừ lãi suất 0,50%. Các khoản vay cá nhân của LightStream cung cấp các điều khoản trả nợ hấp dẫn từ hai đến bảy năm, cho phép mọi người quyết định xem họ muốn thanh toán hàng tháng thấp hơn hay tổng số tiền thấp hơn được trả lại. Không giống như nhiều người cho vay, LightStream không có chi phí ẩn như phí nguồn gốc, hình phạt trả trước hoặc phí thanh toán trễ. Công ty cũng có một chương trình đánh giá cao, trong đó sẽ đánh bại lãi suất của đối thủ cạnh tranh 0,1% cho một số ứng viên. Quy trình ứng dụng LightStream, cực kỳ đơn giản, với thời gian phê duyệt nhanh và truy cập nhanh vào các quỹ. Tuy nhiên, công ty không thực hiện một cuộc điều tra tín dụng mềm để xác định tính đủ điều kiện của bạn cho khoản vay. Thay vào đó, nó tiến hành kiểm tra cứng ngay từ đầu và một ứng dụng không thành công có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Giống như các công ty khác cung cấp các khoản vay cá nhân trực tuyến, LightStream có một nền tảng dịch vụ khách hàng nơi người dùng có thể quản lý các khoản vay của họ. Người vay có quyền truy cập vào hỗ trợ khách hàng từ thứ Hai đến thứ Bảy và đủ điều kiện nhận hỗ trợ khó khăn Covid-19 và cơ sở kiến thức trực tuyến toàn diện. Nhìn chung, LightStream là một người cho vay hấp dẫn đối với những người cần số tiền cho vay lớn. Tuy nhiên, việc thiếu quy trình trước khi phê duyệt và điểm tín dụng tối thiểu tương đối cao có nghĩa là nó là một lựa chọn tốt hơn cho các cá nhân có điểm tín dụng cao, lịch sử tín dụng dài và thu nhập ổn định có thể chi trả các khoản thanh toán hàng tháng. Bắt đầu với Lendyou
Mặc dù mỗi người cho vay làm việc với Lendyou có bộ yêu cầu riêng cho đơn xin vay và phê duyệt, nhưng đây là một số yêu cầu tiêu chuẩn:
Ưu điểm
Nhược điểm
Nhấn vào đây để kiểm tra giá hoặc đăng ký trực tuyến #số 8. Trứng tốt nhất: Tốt nhất cho các khoản vay cải thiện nhàBest Egg là công ty cho vay cá nhân tốt nhất nếu bạn đang tìm kiếm các khoản vay cải thiện nhà. Được thành lập vào năm 2014, Best Egg đã tự đặt tên cho mình bằng cách cung cấp lãi suất cực kỳ cạnh tranh, nhiều khoản vay và quy trình phê duyệt hợp lý. Người vay có thể lấy ra từ 2.000 đến 35.000 đô la cho thời hạn cho vay từ ba đến năm năm. Phạm vi APR bắt đầu ở mức 5,99% đối với các ứng viên có uy tín tín dụng tuyệt vời và đứng đầu ở mức 35,99% cho những người có rủi ro cao hơn. Best Egg cũng cho phép những người có khoản vay hiện tại phải vay một khoản vay khác với số tiền kết hợp tối đa là 50.000 đô la. Tiền cho vay có thể đi đến bất kỳ mục đích nào, bao gồm hợp nhất nợ, cải thiện nhà, tái cấp vốn thẻ tín dụng, hóa đơn y tế hoặc mua hàng cá nhân lớn. Best Egg cung cấp một quy trình phê duyệt trước thực hiện kiểm tra tín dụng mềm. Đó là một cách tuyệt vời để ước tính APR của bạn và các khoản thanh toán hàng tháng mà không phải lo lắng về việc giảm điểm tín dụng của bạn. Theo Best Egg, ứng viên phải có điểm tín dụng tuyệt vời, 700 trở lên và thu nhập hàng năm là 100.000 đô la để đủ điều kiện cho tỷ lệ APR tốt nhất. Công ty cũng tính phí nguồn gốc lên tới 5,99% tổng số tiền cho vay và phí trễ $ 15. Nhìn chung, Best Egg cung cấp các lựa chọn cho vay linh hoạt với số tiền cho vay hào phóng cho các cá nhân có tín dụng tốt. Các điều khoản cho vay cho phép người vay quyết định xem họ có muốn thanh toán hàng tháng cao hơn với tổng số tiền cho vay thấp hơn hay chi trả các khoản hoàn trả của họ trong một thời gian dài hơn để giảm các khoản thanh toán hàng tháng. Best Egg cũng có một nền tảng kiến thức toàn diện và hỗ trợ khách hàng tuyệt vời. Với tỷ lệ cho vay hợp nhất nợ tốt, số tiền cho vay linh hoạt và không có hình phạt trả trước, Best Egg là một lựa chọn tuyệt vời cho các cá nhân có tín dụng và thu nhập tốt. Ưu điểm
Nhược điểm
Nhấn vào đây để kiểm tra giá hoặc đăng ký trực tuyến #số 8. Trứng tốt nhất: Tốt nhất cho các khoản vay cải thiện nhàBest Egg là công ty cho vay cá nhân tốt nhất nếu bạn đang tìm kiếm các khoản vay cải thiện nhà. Được thành lập vào năm 2014, Best Egg đã tự đặt tên cho mình bằng cách cung cấp lãi suất cực kỳ cạnh tranh, nhiều khoản vay và quy trình phê duyệt hợp lý. Người vay có thể lấy ra từ 2.000 đến 35.000 đô la cho thời hạn cho vay từ ba đến năm năm. Phạm vi APR bắt đầu ở mức 5,99% đối với các ứng viên có uy tín tín dụng tuyệt vời và đứng đầu ở mức 35,99% cho những người có rủi ro cao hơn. Best Egg cũng cho phép những người có khoản vay hiện tại phải vay một khoản vay khác với số tiền kết hợp tối đa là 50.000 đô la.
APR cố định thấp Kiểm tra tỷ lệ của bạn mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn Ưu điểmNgười cho vay trực tuyến tốt nhất cho các khoản vay cá nhân nhỏ Mỗi trong số 44 tiểu bang trong đó Onemain cung cấp các khoản vay có vị trí chi nhánh. Nếu bạn muốn nói chuyện với một chuyên gia cho vay trực tiếp, bạn có thể đi vào một trong những địa điểm này và tìm ra khoản vay của bạn với họ. Bạn có thể nhận được khoản vay của mình từ Onemain trong vòng 1 đến 3 ngày kể từ khi hoàn thành đơn đăng ký. Tùy thuộc vào thời gian để xác minh thông tin của bạn, Onemain tự hào rằng nó có thể có tiền trong tài khoản của bạn cùng ngày bạn hỏi về khoản vay. Nếu bạn thay đổi ý định về một khoản vay, Onemain cho phép bạn hủy ứng dụng trong vòng bảy ngày. Rất ít người cho vay là khoan dung về việc hủy bỏ. Nhược điểmCác khoản vay cá nhân có phí nguồn gốc. Tùy thuộc vào tiểu bang của bạn, phí có thể là 25 đến 100 đô la, hoặc 1% đến 10% khoản vay. Lãi suất cho khoản vay Onemain cao hơn nhiều so với bạn sẽ tìm thấy ở nơi khác. Nếu bạn có điểm tín dụng thấp, việc được chấp thuận sẽ dễ dàng hơn nhiều, nhưng bạn có thể trả lãi rất nhiều. Nhấn vào đây để kiểm tra giá hoặc đăng ký trực tuyến #10. Thanh toán: Tốt nhất cho các điều khoản trả nợ linh hoạtNếu bạn đang tìm cách củng cố nợ thẻ tín dụng với khoản vay tư nhân, thì Poundoff là một trong những công ty cho vay cá nhân hàng đầu để xem xét. Pointoff là một người cho vay trực tuyến chuyên củng cố nợ. Nó không cung cấp các khoản vay cá nhân có mục đích chung, nhưng nó là cách tốt nhất để tái cấp vốn nợ, đặc biệt là đối với các cá nhân có tín dụng công bằng đến tốt. Số tiền cho vay dao động từ 5.000 đến 40.000 đô la và người vay có thể chọn từ các điều khoản cho vay kéo dài từ hai đến năm năm. Mặc dù APR dưới cùng của nó có tính cạnh tranh, nhưng nó là kết thúc hàng đầu có thể làm cho sự hoàn thiện trở nên hấp dẫn. APR cao nhất có thể trong khoản vay hợp nhất nợ chi trả là 24,99%, thấp hơn đáng kể so với các khoản vay khác cho tín dụng xấu. Mặc dù công ty tính phí nguồn gốc, nhưng nó có cấu trúc giá minh bạch không có chi phí ẩn. Bạn đã thắng phải lo lắng về phí trễ, chi phí quản lý hoặc phí trả trước. Pointoff khuyến nghị điểm tín dụng tối thiểu là 640 để đủ điều kiện để phê duyệt cho vay. Người cho vay cũng xem xét thu nhập tối thiểu hàng năm, tỷ lệ nợ trên thu nhập và các dòng tín dụng hiện có. Những yếu tố này có thể ảnh hưởng đến các khoản thanh toán lãi và các điều khoản trả nợ hàng tháng. Những người vay tiềm năng có thể sử dụng quy trình phê duyệt trước để kiểm tra phạm vi APR ước tính và các tùy chọn thanh toán hàng tháng của họ. Bởi vì quy trình phê duyệt trước sử dụng kiểm tra tín dụng mềm, bạn có thể chơi xung quanh với số tiền cho vay và các điều khoản cho vay trước khi thực hiện thỏa thuận cho vay chính thức. Nếu bạn đang tìm cách vay tiền để hợp nhất thẻ tín dụng, Poinoff là một lựa chọn hấp dẫn. Mặc dù mục đích cho vay không linh hoạt như với một số người cho vay khác, chi trả có nhiều lợi ích cho những người tìm kiếm hợp nhất thẻ tín dụng như một cách để giảm điểm tín dụng và thoát khỏi nợ thẻ tín dụng. Dịch vụ này đặc biệt hữu ích cho các cá nhân có tín dụng công bằng, những người có thể nhận được lãi suất cho vay cá nhân không thuận lợi và các điều khoản cho vay từ các nhà cung cấp khác. Ưu điểm
Nhược điểm
Nhấn vào đây để kiểm tra giá hoặc đăng ký trực tuyến #10. Thanh toán: Tốt nhất cho các điều khoản trả nợ linh hoạtNếu bạn đang tìm cách củng cố nợ thẻ tín dụng với khoản vay tư nhân, thì Poundoff là một trong những công ty cho vay cá nhân hàng đầu để xem xét. Pointoff là một người cho vay trực tuyến chuyên củng cố nợ. Nó không cung cấp các khoản vay cá nhân có mục đích chung, nhưng nó là cách tốt nhất để tái cấp vốn nợ, đặc biệt là đối với các cá nhân có tín dụng công bằng đến tốt. Số tiền cho vay dao động từ 5.000 đến 40.000 đô la và người vay có thể chọn từ các điều khoản cho vay kéo dài từ hai đến năm năm. Mặc dù APR dưới cùng của nó có tính cạnh tranh, nhưng nó là kết thúc hàng đầu có thể làm cho sự hoàn thiện trở nên hấp dẫn. APR cao nhất có thể trong khoản vay hợp nhất nợ chi trả là 24,99%, thấp hơn đáng kể so với các khoản vay khác cho tín dụng xấu.Mặc dù công ty tính phí nguồn gốc, nhưng nó có cấu trúc giá minh bạch không có chi phí ẩn. Bạn đã thắng phải lo lắng về phí trễ, chi phí quản lý hoặc phí trả trước. Pointoff khuyến nghị điểm tín dụng tối thiểu là 640 để đủ điều kiện để phê duyệt cho vay. Người cho vay cũng xem xét thu nhập tối thiểu hàng năm, tỷ lệ nợ trên thu nhập và các dòng tín dụng hiện có. Những yếu tố này có thể ảnh hưởng đến các khoản thanh toán lãi và các điều khoản trả nợ hàng tháng.Những người vay tiềm năng có thể sử dụng quy trình phê duyệt trước để kiểm tra phạm vi APR ước tính và các tùy chọn thanh toán hàng tháng của họ. Bởi vì quy trình phê duyệt trước sử dụng kiểm tra tín dụng mềm, bạn có thể chơi xung quanh với số tiền cho vay và các điều khoản cho vay trước khi thực hiện thỏa thuận cho vay chính thức. Nếu bạn đang tìm cách vay tiền để hợp nhất thẻ tín dụng, Poinoff là một lựa chọn hấp dẫn. Mặc dù mục đích cho vay không linh hoạt như với một số người cho vay khác, chi trả có nhiều lợi ích cho những người tìm kiếm hợp nhất thẻ tín dụng như một cách để giảm điểm tín dụng và thoát khỏi nợ thẻ tín dụng. Dịch vụ này đặc biệt hữu ích cho các cá nhân có tín dụng công bằng, những người có thể nhận được lãi suất cho vay cá nhân không thuận lợi và các điều khoản cho vay từ các nhà cung cấp khác. Yêu cầu đủ điều kiệnMột số khoản vay có các yêu cầu đủ điều kiện nghiêm ngặt có thể làm cho việc đảm bảo chúng trở nên khó khăn. Người cho vay thường sẽ đưa ra yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu và thu nhập tối thiểu hàng năm, trong khi những người khác cũng sẽ xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập, mục đích cho vay và thậm chí lịch sử việc làm để phê duyệt tín dụng. Thật không may, một số người cho vay không làm cho các tiêu chí này rõ ràng và có thể không tiết lộ mức tối thiểu thu nhập của họ hoặc các yêu cầu đủ điều kiện khác. Quy trình nộp đơnNhững người cho vay dựa trên web đã dành rất nhiều thời gian để làm cho các quy trình ứng dụng của họ suôn sẻ và đơn giản để hiểu. Chúng tôi cũng đã đánh giá sự rõ ràng và hữu ích của trang web, cũng như những thông tin mà người cho vay yêu cầu. Điều khoản trả nợCác điều khoản trả nợ linh hoạt cho phép khách hàng tìm ra giải pháp trả nợ có thể có ý nghĩa tài chính nhất đối với họ. Mặc dù một số người vay có thể thích các điều khoản ngắn hơn với các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn, những điều khác được hưởng lợi từ các điều khoản dài hơn và thanh toán thấp hơn, ngay cả khi điều đó có nghĩa là tổng số tiền trả nợ lớn hơn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng các khoản thanh toán bị bỏ lỡ có thể hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn và có thể giảm điểm tín dụng của bạn. Nội dung liên quan:
Khoản vay cá nhân là gì?Một khoản vay cá nhân là một khoản vay một lần được chỉ định cho việc sử dụng cá nhân, cá nhân. Nó thường là một khoản vay không có bảo đảm, mặc dù một số người cho vay cung cấp tùy chọn cho vay được bảo đảm cá nhân với lãi suất thấp hơn. Hầu hết các khoản vay cá nhân đều có lãi suất cố định, có thể làm cho ngân sách cho các khoản thanh toán hàng tháng trở nên dễ đoán hơn. Người vay sử dụng các khoản vay cá nhân trực tuyến để trang trải nhiều chi phí cá nhân khác nhau, nhưng người cho vay vẫn có một số quyết định trong cách phân bổ tiền cho vay. Ví dụ, nếu mục đích đã nêu của bạn là sửa sang lại nhà bếp của bạn, bạn có thể sử dụng các khoản tiền để trả cho chi phí giáo dục thay thế. Mặc dù một số người sử dụng các khoản vay cá nhân để hợp nhất nợ, nhưng có thể là một ý tưởng tốt hơn để tìm kiếm một khoản vay hợp nhất nợ chuyên dụng để chi trả các khoản vay sinh viên hoặc nợ thẻ tín dụng. Các khoản vay cá nhân thường có các điều khoản trả nợ trung bình từ hai đến tám năm và lãi suất thấp cho các cá nhân có tín dụng tuyệt vời. Thật không may, lãi suất có xu hướng trở nên ngày càng nghiêm trọng đối với các cá nhân có điểm tín dụng thấp hơn. Các yêu cầu để nhận khoản vay cá nhân trực tuyến là gì?Mỗi người cho vay có một bộ yêu cầu khác nhau mà họ xem xét khi phát hành một khoản vay cá nhân. Nói chung, các công ty cho vay cá nhân tốt nhất muốn giảm thiểu rủi ro và phê duyệt các khoản vay chỉ khi họ nghĩ rằng người vay có thể trả hết nợ. Đó là lý do tại sao các khía cạnh như điểm tín dụng, thu nhập và lịch sử tín dụng tổng thể là những yêu cầu phổ biến đối với khoản vay cá nhân. Mặc dù các chi tiết cụ thể có thể khác nhau, nhưng nó vẫn là một ý tưởng tốt để làm quen với các yêu cầu cho vay chung. Biết các tiêu chí bạn phải đáp ứng sẽ cho phép bạn sẵn sàng tất cả các tài liệu có liên quan đồng thời giúp bạn thu hẹp các ứng dụng cho các khoản vay cá nhân mà bạn đủ điều kiện. Điểm tín dụngNgười cho vay xem điểm tín dụng của bạn là một ước tính tốt về hồ sơ rủi ro của bạn. Cả ba cơ quan xếp hạng tín dụng chính đều sử dụng hệ thống tính điểm FICO xem xét năm yếu tố chính khi tính điểm tín dụng của bạn: Lịch sử thanh toán: Bạn có luôn thanh toán các khoản thanh toán hàng tháng của mình trước ngày đáo hạn, hoặc bạn có lịch sử thanh toán thường xuyên bị thiếu? Do you always pay your monthly payments by the due date, or do you have a history of frequently missing payments? Số tiền nợ: Lý tưởng nhất, bạn muốn có ít khoản nợ nhất có thể trong khi vẫn hiển thị bằng chứng về việc sử dụng tín dụng. Một yếu tố chính trong tính toán này là tỷ lệ sử dụng tín dụng, xem xét nợ hiện tại của bạn so với giới hạn tín dụng tổng thể của bạn. Tỷ lệ này càng thấp thì càng tốt. Ideally, you want to have as little debt as possible while still showing evidence of credit usage. A major factor in this calculation is the credit utilization ratio, which looks at your current debt vs. your overall credit limit. The lower this ratio, the better. Thời lượng của lịch sử tín dụng: Các tài khoản tín dụng cũ có xu hướng đóng góp vào điểm tín dụng tốt và các tài khoản cũ hoạt động thậm chí còn tốt hơn. Older credit accounts tend to contribute to a good credit score, and active old accounts are even better. Tín dụng mới: Kiểm tra tín dụng khó khăn để tăng lịch sử tín dụng của bạn và tài khoản tín dụng mới có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Nó ngụ ý rằng bạn cần tín dụng và có thể gặp rắc rối tài chính. Hard credit checks that pull up your credit history and new credit accounts can hurt your credit score. It implies that you need credit and may be in financial trouble. Tín dụng Mix: Có một danh mục đầu tư tín dụng đa dạng, chẳng hạn như tài khoản bán lẻ, khoản vay thế chấp, thẻ tín dụng và các khoản vay ngắn hạn, có thể cung cấp một vết sưng nhỏ cho điểm tín dụng của bạn. Having a diverse credit portfolio, such as retail accounts, mortgage loans, credit cards, and short-term loans, can provide a small bump to your credit score. Điểm tín dụng nằm trong khoảng từ 300 đến 850, với số lượng cao hơn là tốt hơn. Hầu hết các khoản vay cá nhân yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu khoảng 600 để đủ điều kiện. Một số người cho vay có thể cung cấp các khoản vay cho những người có điểm tín dụng xấu, dưới 600, nhưng những khoản vay này có xu hướng có lãi suất cao để giảm thiểu rủi ro không có điểm tín dụng tối thiểu. Có một lịch sử tín dụng tốt có thể tạo ra sự khác biệt lớn về chất lượng khoản vay cá nhân của bạn, từ số tiền bạn có thể vay theo các điều khoản trả nợ và lãi suất của bạn. Thu nhập = earningsNgười cho vay muốn biết rằng bạn có thể trả lại khoản vay cá nhân của mình và thường sẽ có yêu cầu thu nhập tối thiểu. Những điều này khác nhau đáng kể từ người cho vay đến người cho vay. Chẳng hạn, Sofi có ngưỡng thu nhập tối thiểu là 45.000 đô la mỗi năm, trong khi Avant cần thu nhập hộ gia đình chỉ 20.000 đô la. Nhìn chung, các khoản vay có ngưỡng thu nhập dốc có xu hướng có lãi suất tốt hơn vì người cho vay không phải giảm thiểu rủi ro. Các cá nhân có thu nhập cao hơn có nhiều khả năng trả hết các khoản vay của họ so với những người có thu nhập thấp hơn và don don đại diện cho nhiều mối đe dọa mặc định. Ngay cả khi người cho vay không tiết lộ ngưỡng thu nhập tối thiểu của họ, bạn sẽ phải cung cấp bằng chứng về thu nhập của mình. Ví dụ về bằng chứng về thu nhập bao gồm:
Tỷ lệ nợ-thu nhậpTỷ lệ DTI là một chỉ số cho thấy tổng thu nhập hàng tháng của người nộp đơn được chuyển sang trả nợ. Những người có DTI cao hơn có thể đấu tranh để đảm nhận và trả thêm nợ, khiến họ trở thành một liên doanh rủi ro cho những người cho vay. Lý tưởng nhất, các khoản vay cá nhân tốt nhất tìm kiếm DTI từ 36% hoặc ít hơn. Tuy nhiên, một số người cho vay sẵn sàng cung cấp các khoản vay cá nhân cho các cá nhân có tới 50%, miễn là họ có lịch sử tín dụng tuyệt vời và thu nhập có thể chứng minh. Tài sản thế chấpTài sản thế chấp là bất kỳ tài sản có giá trị nào mà người cho vay sử dụng để đảm bảo khoản vay chống lại mối đe dọa vỡ nợ. Nếu bạn có thể thực hiện các khoản hoàn trả của mình, người cho vay có thể thu giữ tài sản của bạn để xóa nợ. Hầu hết các khoản vay cá nhân đều không được bảo đảm, điều đó có nghĩa là họ không yêu cầu tài sản thế chấp. Hầu hết người cho vay sẽ sử dụng lãi suất cao để bù đắp rủi ro không có tài sản thế chấp cho các khoản vay không có bảo đảm. Một số nhà cung cấp cho vay trực tuyến tốt nhất sẽ cung cấp một khoản vay có bảo đảm cho sử dụng cá nhân. Tài sản thế chấp có thể bao gồm:
Lãi suất đối với các khoản vay cá nhân được bảo đảm thường tốt hơn nhiều so với các khoản vay không có bảo đảm, nhưng bạn phải đối mặt với rủi ro mất tài sản nếu bạn có thể trả hết nợ. Sử dụng phổ biến cho một khoản vay cá nhânCác khoản vay cá nhân trực tuyến tốt nhất cung cấp rất nhiều sự linh hoạt về những gì bạn có thể làm với các quỹ. Mặc dù một số người cho vay có thể cung cấp các khoản vay cá nhân cho các mục đích sử dụng cụ thể, hầu hết sẽ cho phép bạn sử dụng số tiền thu được theo cách bạn muốn. Thanh toán Thẻ tín dụng lãi suất caoThẻ tín dụng thường đi kèm với APR cực kỳ cao, điều này có thể khiến họ khó trả hết. Tỷ lệ cho vay cá nhân thường thấp hơn nhiều, điều đó có nghĩa là bạn sẽ trả tổng số tiền thấp hơn nhiều trong khi vẫn trả cùng một khoản nợ. Hợp nhất tín dụng có thể giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn, giúp bạn trả hết nợ nhanh hơn và giải phóng thu nhập của bạn để biết chi phí để bạn không phải nhận nhiều nợ hơn. Hóa đơn y tếNó luôn luôn thực hành tốt để có một quỹ khẩn cấp để trang trải các chi phí y tế bất ngờ; Tiết kiệm đủ tiền có thể mất rất nhiều thời gian và không phải là thứ mà mọi người đều có đủ khả năng để làm. Trong khi đó, việc vay một khoản vay cá nhân trực tuyến có thể giúp trang trải các hóa đơn y tế và các chi phí khẩn cấp khác mà không phải dùng đến thẻ tín dụng lãi suất cao hoặc các khoản vay thanh toán săn mồi. Nội dung liên quan:
Hợp nhất nợHầu hết những người có nợ sinh viên thường có nhiều khoản vay với một số nhà cung cấp, tất cả đều có các điều khoản trả nợ và lãi suất khác nhau. Lấy ra một khoản vay hợp nhất nợ duy nhất có thể làm cho quá trình trả nợ đơn giản hơn đáng kể và cũng có thể tiết kiệm tiền lãi. Nếu bạn muốn hợp nhất nợ, hãy cố gắng tìm kiếm khoản vay cá nhân tốt nhất với lãi suất trung bình thấp hơn so với khoản nợ hiện tại của bạn. Mặc dù các khoản vay cá nhân tốt nhất có thể làm việc để giải quyết nợ sinh viên, nhiều người cho vay cung cấp các khoản vay hợp nhất chuyên dụng hoạt động tốt nhất để hợp nhất nợ. Các công ty cho vay trực tuyến cung cấp các khoản vay chuyên dụng này sẽ xử lý các mối quan tâm hành chính là trả hết các nhà cung cấp cho vay sinh viên khác nhau trong khi cho phép số tiền vay cao hơn và lãi suất cạnh tranh. Tài chính tự độngHầu hết các khoản vay ô tô là các khoản vay được bảo đảm sử dụng chiếc xe bạn muốn mua làm tài sản thế chấp. Nếu bạn có thể thực hiện lịch trình thanh toán của mình, thì người cho vay có thể lấy xe để trả nợ. Nó có thể sử dụng số tiền thu được cho vay cá nhân như một khoản vay xe hơi không chính thức, không có bảo đảm. Ưu điểm chính của việc làm điều này là bạn không cần phải đưa chiếc xe làm tài sản thế chấp, nhưng bạn sẽ phải xem xét phạm vi APR của các khoản vay cá nhân cao hơn so với các khoản vay có bảo đảm. Cải thiện nhàCó hai lý do chính để đưa ra một khoản vay cá nhân để làm việc tại nhà của bạn: sửa chữa khẩn cấp hoặc làm cho nó hấp dẫn hơn đối với người mua. Các trường hợp khẩn cấp như ống vỡ, hệ thống HVAC bị hỏng hoặc các mối quan tâm về điện có thể tốn rất nhiều tiền để sửa chữa. Theo bản chất của chúng, nó rất quan trọng để khắc phục những vấn đề này càng sớm càng tốt để tránh sửa chữa tốn kém trong tương lai, điều đó có nghĩa là tiết kiệm là cách tốt nhất để đi. Thay vào đó, việc vay một khoản vay cá nhân cho phép bạn giải quyết vấn đề và lo lắng về tài chính sau này. Một số cải tạo nhà có thể làm tăng đáng kể giá trị nhà. Nếu bạn đang tìm cách bán, đầu tư một chút tiền vào một mái nhà mới hoặc nhà bếp hấp dẫn có thể lôi kéo người mua và giúp bạn có được giá bán tốt hơn. Mặc dù có thể tiết kiệm cho các dự án này, các khoản vay cá nhân có thể cung cấp một dòng tiền nhanh chóng, đáng tin cậy để hoàn thành việc cải tạo và đưa nhà của bạn ra thị trường sớm hơn. Ưu và nhược điểm của các khoản vay cá nhânTrước khi bạn bắt đầu săn lùng các khoản vay cá nhân tốt nhất cho tín dụng xấu, có thể là một ý tưởng tốt để xem xét liệu một khoản vay cá nhân có phải là lựa chọn phù hợp cho tình hình tài chính của bạn hay không. Cũng giống như các dòng tín dụng khác, có những lợi thế và điểm yếu để thực hiện một khoản vay cá nhân. Nó tùy thuộc vào bạn để quyết định xem bạn có thể sống với những nhược điểm hay không và liệu những lợi thế của khoản vay cá nhân có phù hợp với nhu cầu của bạn hay không. Pros: Lãi suất cố định có nghĩa là bạn có khoản thanh toán hàng tháng có thể dự đoán được cho toàn bộ tuổi thọ của khoản vay. Yêu cầu trình độ thấp hơn so với các loại cho vay khác. Mặc dù bạn cần điểm tín dụng tối thiểu cho hầu hết các khoản vay cá nhân, nhưng chúng dễ tiếp cận hơn nhiều so với nhiều lựa chọn tài chính khác. Bạn có rất nhiều thời gian với những gì bạn có thể sử dụng tiền cho vay, làm cho chúng phù hợp cho nhiều ứng dụng. Bản chất trực tuyến của các khoản vay cá nhân có nghĩa là họ là một cách nhanh chóng để truy cập vào các quỹ bổ sung. Các nhà cung cấp cho vay cá nhân tốt nhất thường sẽ phê duyệt và thanh toán khoản vay cá nhân trong vòng 48 giờ sau khi nộp đơn. Các khoản vay không có bảo đảm không được gắn với bất kỳ tài sản nào của bạn, điều này có thể giúp họ an toàn hơn cho người vay. Tuy nhiên, nó có nghĩa là một mức lãi suất cao hơn để bù đắp. Cons: Bạn phải hoàn trả toàn bộ số tiền cho vay và lãi trên toàn bộ số tiền, ngay cả khi bạn không sử dụng tất cả các quỹ cho vay. Bạn có thể tránh cạm bẫy này bằng cách đảm bảo rằng bạn chỉ yêu cầu số tiền cho vay mà bạn cần. Hầu hết những người cho vay tốt nhất đều tính phí nguồn gốc có thể nằm trong khoảng từ 1% đến 8% số tiền cho vay đầy đủ. Các khoản phí khởi tạo này có thể được xây dựng vào APR hoặc lấy ra từ số tiền cho vay trước khi nó vào tài khoản ngân hàng của bạn. Nó rất quan trọng để xác định cách người cho vay xử lý phí khởi tạo vì nó có thể ảnh hưởng đến số tiền cho vay bạn cần để yêu cầu. Các công ty cho vay tốt nhất thường không được bảo đảm, điều đó có nghĩa là họ có lãi suất cao hơn so với các khoản vay được bảo đảm hoặc các lựa chọn thay thế tài chính khác. Những người có tín dụng nghèo đến công bằng có thể trả lãi suất cao hơn cho các khoản vay cá nhân của họ so với thẻ tín dụng của họ, đặc biệt là đối với các khoản vay mà don lồng có điểm tín dụng tối thiểu. Các khoản vay cá nhân là một cam kết tài chính dài hạn. Những người có thu nhập ổn định có thể dễ dàng thực hiện thanh toán hàng tháng và ngân sách vào chi phí của họ, nhưng những người có thu nhập dao động có thể thấy cam kết dài hạn có thách thức. Hiểu về lãi suất và phí cho vayLãi suất là một khoản thanh toán bổ sung cho khoản vay hoặc phần thưởng cho khoản đầu tư. Số tiền được trả hoặc khen thưởng là một tỷ lệ phần trăm của hiệu trưởng, hoặc số tiền cho vay ban đầu hoặc đầu tư. Khi nói đến những người cho vay trực tuyến tốt nhất, số tiền lãi bạn trả tùy thuộc vào tổng số phần không được trả của khoản vay cá nhân. Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, tiền lãi sẽ được thêm vào số tiền bạn nợ và mức lãi suất mới sẽ yếu tố trong khoản tiền thêm đó trong lần trả nợ tiếp theo. Đây là một trong nhiều lý do mà nó rất quan trọng để thực hiện thanh toán hàng tháng của bạn cho bất kỳ khoản vay nào. Lãi suất cao sẽ làm cho tổng chi phí của khoản vay cao hơn vì bạn đã trả lại số tiền cao hơn mỗi tháng. Lãi suất thấp hơn luôn tốt hơn khi tìm kiếm khoản vay cá nhân tốt nhất, giả sử tất cả các điều kiện khác là bằng nhau. Trong khi một số người sử dụng lãi suất và APR thay thế cho nhau, nhưng họ không hoàn toàn giống nhau. APR là tổng chi phí của khoản vay, bao gồm lãi suất cũng như các chi phí khác, chẳng hạn như phí khởi tạo và các tiện ích bổ sung hành chính khác. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là một số người cho vay không bao gồm phí nguồn gốc trong APR của họ và thay vào đó là khấu trừ từ khoản vay trước khi trả tiền cho người vay. Hãy chắc chắn xác nhận với người cho vay cách xử lý phí khởi tạo của nó bởi vì nó có thể ảnh hưởng đến tổng chi phí cho vay, cũng như số tiền cho vay bạn cần để vay. Các câu hỏi thường gặpĐiều gì khác biệt giữa một khoản vay có bảo đảm và không có bảo đảm?Một khoản vay có bảo đảm đòi hỏi một số hình thức tài sản là tài sản thế chấp. Nếu người vay không trả hết khoản vay, người cho vay có thể thu lại tổn thất của mình bằng cách lấy tài sản. Các tài sản phổ biến được sử dụng làm tài sản thế chấp bao gồm tài khoản ngân hàng, tài khoản đầu tư, nắm giữ bán lẻ và các bộ sưu tập có giá trị. Các khoản vay không có bảo đảm don don cần tài sản thế chấp, điều đó có nghĩa là ngay cả khi bạn mặc định, tài sản của bạn vẫn an toàn. Tuy nhiên, những khoản vay này có xu hướng có lãi suất cao hơn để giảm bớt rủi ro cho vay tăng. Các khoản vay cá nhân có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không?Đúng. Các khoản vay cá nhân là một hình thức tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân theo nhiều cách khác nhau. Về những đóng góp tích cực, họ có thể:
Tuy nhiên, nếu bạn có tín dụng công bằng, bạn cần biết rằng các khoản vay cá nhân cũng có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Một cuộc điều tra tín dụng khó khăn làm giảm điểm tín dụng trong một vài tháng, bất kể bạn có nhận được khoản vay hay không. Thanh toán bị bỏ lỡ có thể giảm đáng kể điểm tín dụng của bạn, vì vậy bạn cần chắc chắn rằng bạn có thể đủ khả năng cho khoản vay, cộng với tiền lãi và phí khởi tạo, trước khi đăng xuất trên đó. Điều gì khác biệt giữa lợi ích cố định và biến đổi?Một mức lãi suất cố định vẫn giữ nguyên trong thời gian tồn tại của khoản vay. Một mức lãi suất khác nhau dao động dựa trên những thay đổi trong nền kinh tế và thị trường. Mỗi loại có điểm mạnh và điểm yếu của nó, vì vậy, nó đáng để xem xét một loại phù hợp nhất với bạn. Nói chung, các khoản vay cá nhân sử dụng lãi suất cố định, dẫn đến các khoản thanh toán có thể dự đoán được cho khoản vay thời gian sống. Một tỷ lệ biến thường sẽ thấp hơn một tỷ lệ cố định vì rủi ro vốn có cao hơn đối với người tiêu dùng, vì tỷ lệ có thể tăng đáng kể trong tuổi thọ của khoản vay. Bạn có thể vay bao nhiêu tiền với một khoản vay cá nhân?Nó phụ thuộc vào người cho vay. Hầu hết có xu hướng có phạm vi từ 2.000 đến 50.000 đô la, mặc dù một số sẽ lên tới 100.000 đô la. Các ngân hàng và người cho vay dựa trên web sẽ cung cấp giới hạn cao hơn các khoản vay từ một liên minh tín dụng. Tôi có thể nhận một khoản vay cá nhân với tín dụng xấu không?Trong khi nhiều ngân hàng và người cho vay có điểm tín dụng tối thiểu cho các khoản vay cá nhân, một số người cho vay chuyên cung cấp các khoản vay cho các cá nhân có tín dụng xấu đến công bằng. Bạn có thể tìm hiểu xem bạn có đáp ứng yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu thông qua sơ bộ hay không. Hầu hết những người cho vay dựa trên web sẽ có một quy trình đủ điều kiện thực hiện kiểm tra tín dụng mềm và cho bạn biết liệu bạn có đủ điều kiện cho khoản vay hay không. Nó cũng cung cấp cho bạn các chi tiết hữu ích về khoản vay, chẳng hạn như chi phí của phí khởi tạo, điều khoản cho vay và APR ước tính. Nếu bạn đang đấu tranh để đảm bảo một khoản vay với điểm tín dụng tối thiểu, thay vào đó hãy xem xét đi với khoản vay đồng ký hoặc bảo đảm. Các khoản vay được bảo đảm thường có yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu thấp hơn vì người cho vay có dự phòng nếu bạn không thực hiện thanh toán đúng hạn. Người đồng ký tên sẽ thêm điểm tín dụng của họ vào của bạn, thường đủ để xóa ngưỡng tối thiểu. Tôi có thể tái cấp vốn cho một khoản vay cá nhân không?Nếu bạn không có khoản vay cá nhân tốt nhất, bạn có thể xem xét tái cấp vốn với một khoản vay cá nhân khác với các điều khoản và lãi suất tốt hơn. Một số người cho vay sẽ cho phép bạn tái cấp vốn cho một người cho vay khác, nhưng không phải là khoản vay của chính họ. Những người khác sẽ cho phép bạn sử dụng khoản vay cá nhân của bạn cho bất kỳ mục đích nào, bao gồm tái cấp vốn cho các khoản vay khác. Đó là một ý tưởng tốt để xem xét tái cấp vốn cho một khoản vay nếu bạn đã cải thiện điểm tín dụng của mình và có thể đảm bảo một APR tốt hơn vì nó cho phép bạn tận dụng lãi suất thấp hơn có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền trong tương lai. Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay mà tốt nhất để hợp nhất nợ, hãy xem xét các dịch vụ chuyên ngành cũng như các khoản vay cá nhân. Một số người cho vay có các khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng chuyên dụng với mức giá tốt hơn so với các khoản vay cá nhân tốt nhất. Có thể nhận được một khoản vay cá nhân lãi suất thấp không?Khi tìm kiếm các khoản vay cá nhân tốt nhất, một yếu tố chính là lãi suất của bạn. Người cho vay nhìn vào nhiều yếu tố khi quyết định trên APR của bạn, chẳng hạn như:
Tuy nhiên, nếu bạn hầu như không đáp ứng được điểm tín dụng tối thiểu, bạn có thể thấy rằng bạn nhận được tỷ lệ cao hơn nhiều so với APR tối thiểu được quảng cáo. May mắn thay, bạn vẫn có thể sử dụng một số chiến lược để giảm lãi suất và tiết kiệm tiền của bạn. Bao gồm các:
*Bài viết này được cung cấp bởi một nhà quảng cáo và không nhất thiết phải được viết bởi một cố vấn tài chính. Các nhà đầu tư nên thực hiện nghiên cứu riêng về sản phẩm và dịch vụ và liên hệ với A & NBSP; Cố vấn tài chính trước khi mở tài khoản hoặc chuyển tiền. Kết quả cá nhân sẽ khác nhau. Các công ty nước ngoài và cơ hội đầu tư có thể không cung cấp các biện pháp bảo vệ giống như các công ty Hoa Kỳ. Trước khi tham gia với một công ty, nghiên cứu luật pháp và các quy định xung quanh dịch vụ đó và chắc chắn rằng công ty tuân thủ. Để được hướng dẫn toàn diện về các khoản đầu tư và quy định tài chính của Hoa Kỳ, hãy truy cập Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) Nhà đầu tư. Khoản vay ngắn hạn phổ biến nhất là gì?Các loại cho vay kinh doanh ngắn hạn phổ biến nhất là các khoản vay có thời hạn, dòng tín dụng và bao thanh toán hóa đơn. Các khoản vay có kỳ hạn cho một số tiền cụ thể trong một khoảng thời gian xác định như một năm. Một dòng tín dụng cho phép người vay rút ra so với tổng số tiền khi cần thiết và có thể được sử dụng lại sau khi được thanh toán.term loans, lines of credit, and invoice factoring. Term loans are for a specified amount over a specified period of time such as a year. A line of credit allows borrowers to draw against a total amount when needed and can be reused after it is paid off.
Lựa chọn tốt nhất cho khoản vay ngắn hạn là gì?Thẻ tín dụng chuyển tiền hoặc thấu chi từ ngân hàng của bạn có thể là những lựa chọn tốt hơn nhiều để vay ngắn hạn linh hoạt. Nếu bạn lo lắng về việc không được chấp thuận cho tín dụng vì điểm tín dụng thấp, thì việc thấu chi với ngân hàng của bạn có thể hữu ích. are likely to be far better options for flexible short term borrowing. If you're worried about not being approved for credit because of a low credit score, then an overdraft with your bank could be helpful.
Khoản vay dễ dàng nhất được chấp thuận là gì?Các khoản vay dễ dàng nhất để được phê duyệt có lẽ sẽ là các khoản vay thanh toán, các khoản vay quyền sở hữu xe hơi, khoản vay cầm đồ và các khoản vay trả góp cá nhân.Đây là tất cả các giải pháp tiền mặt ngắn hạn cho những người vay tín dụng xấu có nhu cầu.Nhiều lựa chọn trong số này được thiết kế để giúp những người vay cần tiền mặt nhanh trong thời gian cần thiết.payday loans, car title loans, pawnshop loans, and personal installment loans. These are all short-term cash solutions for bad credit borrowers in need. Many of these options are designed to help borrowers who need fast cash in times of need.
Khoản vay dễ dàng và nhanh nhất để nhận được là gì?Các khoản vay trong ngày là các khoản vay ngắn hạn được thiết kế để trả lại theo thời gian thanh toán tiếp theo của bạn hoặc trong vòng hai tuần kể từ khi thực hiện khoản vay.Bởi vì hầu hết người cho vay trả lương không kiểm tra tín dụng của bạn, đây là những khoản vay dễ dàng để có được. are short-term loans designed to be paid back by your next pay period or within two weeks of taking out the loan. Because most payday lenders don't check your credit, these are easy loans to get. |
