5 thẻ tín dụng hàng đầu để hoàn lại tiền năm 2022

Bên cạnh thẻ thanh toán quốc tế,thẻ tín dụng quốc tế cũng trở nên hữu dụng trong việc thay thế tiền mặt, hỗ trợ thanh toán trên phạm vi toàn thế giới. Chính vì vậy, hãy cùng ngân hàng số Timo giải đáp những thắc mắc của bạn về thẻ tín dụng quốc tếvà cách lựa chọn ngân hàng làm thẻ phù hợp nhé.

>> Xem thêm: Các loại phí quan trọng của thẻ tín dụng quốc tế

Thẻ tín dụng quốc tế là gì?

Thẻ tín dụng quốc tế là loại thẻ cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch thẻ trong tình trạng tài khoản không có tiền. Để cho dễ hiểu, đây là hình thức “tiêu tiền trước, thanh toán ѕau”. Bằng cách này, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng phù hợp để chi tiêu. Bạn sẽ phải hoàn trả lại số tiền đã “mượn ” theo kỳ hạn đã thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ và được miễn lãi suất lên tới 45 ngày. Lãi sẽ được áp dụng cho các trường hợp thanh toán trễ hoặc không thanh toán hết số dư nợ trước đó.

Cách nhận biết thẻ tín dụng quốc tế

1/ Mặt trước của thẻ:

• Biểu tượng của thương hiệu thẻ như VISA, MasterCard hoặc JCB.
• Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ như Timo, Vietcombank, Agribank,…
• Sổ thẻ.
• Tên chủ thẻ.
• Chip điện tử.

Việc sắp xếp thứ tự của các biểu tượng này sẽ khác nhau tùy vào ngân hàng phát hành thẻ tín dụng.

2/ Mặt sau của thẻ:

• Dải băng từ chứa mã CVV/CVC.
• Ô chữ ký dành cho chủ thẻ.

Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế

• Có thể dễ dàng thanh toán, mua hàng online trên các trang thương mại điện tử lớn: Lazada, Ebay, Amazon.. Hoặc thanh toán dịch vụ cho các tổ chức nước ngoài như Google, Youtube,…
• Dễ dàng thanh toán các dịch vụ tại cửa hàng, khách sạn, siêu thị,… tương tự như thẻ nội địa tại các điểm chấp nhận thẻ tín dụng. Hạn chế các rủi ro khi mang nhiều tiền mặt.
• Dễ dàng trong việc chuyển tiền trong và ngoài nước. 
• Có thể rút tiền mặt tại các điểm có biểu tượng thẻ tín dụng như VISA, MasterCard,…

Phân loại thẻ tín dụng quốc tế

Có nhiều cách để phân loại thẻ tín dụng quốc tế dựa trên các đặc điểm cụ thể sau:

1. Theo chủ thể sử dụng

Thẻ tín dụng doanh nghiệp:

• Được các chủ thể là các tổ chức, doanh nghiệp đứng ra mở thẻ, phục vụ cho mục đích kinh doanh.
• Thông thường, các tổ chức công ty sẽ xin phát hành thẻ và ủy quyền hợp pháp cho một cá nhân (thường là Tổng giám đốc hoặc Giám đốc Tài Chính) sử dụng và chịu trách nhiệm thanh toán với nguồn tiền này.

Thẻ tín dụng cá nhân:

• Được phát hành cho chủ thể sử dụng là cá nhân.
• Bao gồm thẻ chính (dành cho người đứng tên và mở thẻ cho chính họ sử dụng). Và thẻ phụ (dành cho người đứng tên chịu trách nhiệm với các khoản thanh toán của thẻ). Hạn mức thẻ phụ phụ thuộc vào thẻ chính.

2. Theo thương hiệu thẻ

Thẻ tín dụng VISA

• Có mạng lưới thanh toán do công ty Visa International Service Association cung cấp.
• Được sử dụng rộng rãi ở khu vực Châu Á. Ở Việt Nam, hầu hết các ngân hàng đều phát hành thẻ VISA với nhiều ưu đãi hấp dẫn phải kể đến như: miễn phí phí phát hành như Techcombank, BIDV, Timo… Hoặc miễn phí trọn đời phí thường niên như Timo VISA.

Thẻ tín dụng MasterCard

• Được phát hành bởi công ty MasterCard Worldwide.
• Tương tự thẻ VISA, thẻ MasterCard được sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới.

Thẻ tín dụng JCB

• Thẻ JCB được phát hành bởi tổ chức thẻ tín dụng quốc tế khá uy tín của Nhật Bản là Japan Credit Bureau.
• Đã có mặt trên hơn 230 quốc gia, trong đó có Việt Nam.

Thẻ American Express

• Thuộc sự quản lý của công ty đa quốc gia American Express Company của Mỹ. Có thể thanh toán trong 1 lần chạm thẻ thay vì quẹt thẻ so với những loại thẻ khác.
• Do điều kiện phát hành thẻ khắt khe và chi phí tương đối cao nên thẻ này không phổ biến ở Việt Nam. Chỉ có ngân hàng Vietcombank độc quyền phát hành loại thẻ American Express (Amex).

Nhìn chung, thẻ tín dụng VISA và MasterCard vẫn được mọi người ưa chuộng hơn 2 loại thẻ còn lại trong thị trường thẻ tín dụng quốc tế tại Việt Nam.

3. Theo hạng thẻ

Hạng chuẩn:

• Có hạn mức sử dụng từ 10 triệu đồng đến 50 triệu đồng tùy ngân hàng.
• Thu nhập tối thiểu để mở thẻ tối thiểu 4,5 triệu đồng/tháng.
• Phí thường niên để duy trì thẻ dao động từ 150.000 đồng – 250.000 đồng tuỳ ngân hàng. Đặc biệt, hiện nay, Timo VISA đã có chính sách miễn phí thường niên trọn đời.

Hạng vàng:

• Có hạn mức tín dụng trên 50 triệu đồng đến 200 triệu đồng tùy từng ngân hàng.
• Thu nhập tối thiểu để mở thẻ khoảng 10 triệu đồng/tháng.
• Phí thường niên duy trì dao động khoảng 200.000 – 500.000 đồng.

Hạng bạch kim:

• Có hạn mức tín dụng trên 50 triệu đồng hoặc có thể lên tới hàng tỷ đồng.
• Thu nhập tối thiểu của người mở thẻ phải từ 20 triệu/ tháng.
• Phí thường niên thường trên 1 triệu.

Mở thẻ tín dụng quốc tế cần gì?

Mỗi ngân hàng sẽ có điều kiện và quy định về hồ sơ mở thẻ riêng. Bạn nên chủ động tìm hiểu trên website hoặc nhờ hỗ trợ từ ngân hàng bạn muốn làm thẻ. Tuy nhiên, thông thường sẽ gồm những yêu cầu cơ bản sau: 

Điều kiện mở thẻ

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên. Có đăng ký thường trú tại địa bàn phát hành thẻ;
• Thu nhập ổn định từ 4 triệu đồng trở lên. Mức thu nhập tối thiểu có thể khác nhau tùy thuộc vào nơi phát hành thẻ và hạng thẻ.

Hồ sơ mở thẻ

Hồ sơ rất quan trọng trong việc mở thẻ. Đối với mỗi mục, bạn chỉ cần có 1 loại giấy tờ là đủ.

• Giấy tờ tùy thân: CMND, chứng minh quân đội hoặc CCCD bản gốc còn hiệu lực;
• Giấy tờ chứng minh địa chỉ thường trú: Hộ khẩu, đăng ký tạm trú hoặc bằng lái xe;
• Các hồ sơ, giấy tờ chứng minh thu nhập hợp pháp của khách hàng: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng, bảng lương,…;
• Hồ sơ tài sản bảo đảm: Chỉ yêu cầu khi phát hành thẻ tín dụng theo hình thức có tài sản bảo đảm: giấy tờ sở hữu ô tô, sở hữu đất.

Ngoài ra, có thêm đơn đăng ký kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cùng các hồ sơ khác tùy theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Các bước mở thẻ tín dụng quốc tế online và tại chi nhánh ngân hàng

Cách 1: Tại chi nhánh ngân hàng

Đối với khách hàng mở thẻ tại quầy, quy trình mở thẻ cơ bản có 3 bước sau:

Bước 1:Chuẩn bị sẵn các giấy tờ, hồ sơ cần thiết đã kiệt kê ở mục trên và đăng ký làm thẻ tại quầy giao dịch.

Bước 2:Điền phiếu đăng ký mở thẻ tín dụng theo hướng dẫn của nhân viên.

Bước 3:Ngân hàng tiến hành kiểm tra hồ sơ, đối chiếu thông tin trên hồ sơ và thông tin lưu trữ tại ngân hàng. Sau một thời gian kiểm duyệt, nếu hồ sơ đạt yêu cầu sẽ được phát hành pin và thẻ tương ứng. Bạn cần chủ động quay lại nhận thẻ theo thoả thuận. Nếu hồ sơ không đủ điều kiện sẽ bị từ chối mở thẻ.

Cách 2: Mở thẻ online

Bước 1: Truy cập vào app hoặc trang đăng ký mở thẻ của ngân hàng bạn muốn làm thẻ.

Bước 2: Chọn nút “Mở thẻ ngay” hoặc “Bắt đầu” hoặc “Tiếp tục” để tiến hành đăng ký.

Bước 3:Chọn loại thẻ cần đăng ký và điền đầy đủ các thông tin. Sau khi điền hạn mức mong muốn, bạn tiến hành gửi hồ sơ và chờ phê duyệt.

Bước 4: Hoàn tất, chờ xác nhận và nhận thẻ từ ngân hàng. Tận hưởng các ưu đãi độc quyền khi mở thẻ tín dụng Timo Visa online tại đây.

Tiêu chí chọn ngân hàng

Việc lựa chọn một ngân hàng để làm thẻ cần phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Cụ thể phải kể đến:

1/ Uy tín và thương hiệu

Một ngân hàng càng có độ uy tín cao thì càng đem đến nhiều giá trị cho khách hàng. Bạn có thể kiểm chứng độ tin cậy này bằng cách nhìn vào bề dày lịch sử, mạng lưới hệ thống, các bình luận trên trang mạng xã hội,… Hãy cân nhắc, tìm hiểu thông tin kỹ càng về ngân hàng bạn muốn làm thẻ. 

2/ Hạn mức thẻ tín dụng và lãi suất

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cung cấp cho chủ thẻ để sử dụng. Khi khách hàng thanh toán đúng kỳ hạn, họ sẽ được cấp hạn mức cho kỳ tín dụng mới. Hãy lựa chọn ngân hàng có hạn mức tín dụng phù hợp với mục đích chi tiêu của bạn. Đồng thời, có mức phí lãi suất thấp để làm giảm số tiền phải chi cho những kỳ thanh toán chậm.

3/ Phí thường niên

Bạn có thể chọn ngân hàng có phí thường niên hợp lý tùy thuộc vào nhu cầu, hạn mức và cấp độ mà phí này sẽ thay đổi.

4/ Khuyến mãi, ưu đãi

Tất cả các loại thẻ tín dụng đều có nhiều ưu đãi dành cho chủ thẻ. Nếu ngân hàng được liên kết với nhiều đối tác thì cơ hội được giảm giá hàng hóa, nhận voucher khuyến mãi, chương trình tri ân,… cũng cao hơn. Ngoài ra, một số thẻ còn có đặc quyền nhận hoàn tiền, chiết khấu,… Vì vậy, khi chọn mở thẻ, bạn cần quan tâm đến những lợi ích và ưu đãi mà thẻ mang lại.

Ngoài ra, các tiêu chí về bảo mật hay thủ tục hồ sơ đơn giản cũng là một trong những tiêu chí lựa chọn không thể thiếu mà bạn nên cân nhắc. 

5 thẻ tín dụng quốc tế có nhiều ưu đãi nhất

Một số loại thẻ tín dụng quốc tế tốt nhất hiện nay:

1. Thẻ Timo VISA

Thẻ tín dụng Timo VISA hiện là thẻ tín dụng quốc tế được khách hàng ưa chuộng và là loại thẻ đáng được cân nhắc. 

Bên cạnh các ưu điểm nổi bật của thẻ như hạn mức tín dụng cao (lên đến 500,000,000 VNĐ); nhiều ưu đãi đặc quyền khi mua sắm, ăn uống, giải trí với chu kì miễn lãi lên tới 55 ngày, thẻ tín dụng Timo VISA còn được miễn phí phát hành thẻ, miễn phí thường niên trọn đời và cho phép bạn trả góp 0% qua thẻ tín dụng. Đồng thời, Timo cũng là ngân hàng số minh bạch về phí. Khi bạn sử dụng thẻ Timo VISA, bạn sẽ không phải trả thêm bất kỳ tiền ẩn nào.

5 cách để mở Thẻ tín dụng quốc tế Timo VISA

Timo sẽ giới thiệu cho bạn 5 cách để mở thẻ với những điều kiện cụ thể kèm theo những giấy tờ pháp lý về Hồ sơ mở thẻ đã quy định như trên. 

Cách 1: Dựa theo tài khoản thanh toán

• Có ít nhất 1 tài khoản thanh toán mở tối thiểu 6 tháng.
• Tài khoản thanh toán có phát sinh tổng số tiền ghi có tối thiểu 18 triệu và số lượng giao dịch trên 6.
• Số dư tiền gửi bình quân (SDTGBQ) 6 tháng gần nhất tối thiểu từ 5 triệu/tháng trở lên.
• SDTGBQ của từng tháng trong 06 tháng gần nhất >= 1 triệu.

Cách 2: Dựa vào tài khoản tiết kiệm

2.1 Cam kết bằng Tài khoản Tiết kiệm có kỳ hạn:

• Khách hàng cá nhân là chủ sở hữu tài khoản tiền gửi trực tuyến Timo từ 12,5 triệu trở lên (phong tỏa (gốc & lãi khi tái tục) với mục đích phát hành thẻ tín dụng, không phong tỏa vì mục đích cấp tín dụng khác).
• Không giới hạn độ tuổi tối đa.

2.2 Dựa theo Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến tại Timo

• Gửi tiết kiệm trực tuyến (Term Deposit) tối thiểu 4 trong 6 tháng gần nhất.
• Số dư tiền gửi bình quân 6 tháng gần nhất từ 20 triệu/tháng trở lên.

Cách 3: Dựa vào thu nhập căn cứ theo sao kê lương

• Khách hàng nhận lương chuyển khoản qua Ngân hàng và có mức lương tối thiểu từ 7 triệu/tháng nếu sống tại TP.HCM/Hà Nội hoặc từ 6 triệu/tháng nếu sống ở tỉnh thành khác.
• Thâm niên tại công ty hiện tại >= 3 tháng.
• Loại Hợp Đồng Lao Động (HĐLĐ) >= 12 tháng.

Cách 4: Dựa trên thu nhập căn cứ theo Bảo hiểm Xã hội 

• Mức lương đóng BHXH tháng hiện tại tối thiểu 3 triệu.
• Thời gian tham gia BHXH trong 2 năm gần nhất >= 12 tháng (không bắt buộc liên tục).
• Thời gian tham gia BHXH tại công ty hiện tại liên tục tối thiểu 03 tháng.
• Vẫn còn tham gia BHXH tại công ty hiện tại.

Cách 5: Dựa vào Thẻ tín dụng đã có

Dựa vào Thẻ tín dụng đang có tại ngân hàng khác để làm thẻ tín dụng mới.

• Thời gian sử dụng thẻ >= 6 tháng.
• Thẻ tín dụng do Ngân hàng tại Việt Nam cấp theo hình thức tín chấp, đang hoạt động và có hạn mức >= 20 triệu đồng.

>> Xem thêm: Biểu phí thường niên khi dùng thẻ Timo VISA

2. Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank

Cũng tương tự Timo VISA, thẻ tín dụng quốc tế VietinBank đáp ứng được các yêu cầu về bảo mật và nhu cầu chi tiêu của nhiều đối tượng khách hàng. 

Một số ưu đãi phải kể đến như: miễn lãi tối đa 45 ngày; các chương trình ưu đãi trả góp với mức lãi suất 0% hoặc các chương trình chi tiêu, tích lũy điểm khác. Khi làm thẻ này, bạn không cần thanh toán toàn bộ mà chỉ cần thanh toán tối thiểu từ 5% số tiền dư nợ trên sao kê hàng tháng,…

Các sản phẩm tiêu biểu trong dòng thẻ tín dụng quốc tế của VietinBank là:

• VietinBank UPI Credit Platinum.
• VietinBank JCB.
• VietinBank MasterCard.
• Thẻ Visa Signature.

3. Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank

Nếu nói về thẻ tín dụng, không thể không nhắc đến Vietcombank với rất nhiều phòng giao dịch và mạng lưới rộng khắp cả nước, bên cạnh việc độc hành phát hành thẻ American Express. Nhìn chung thì các loại thẻ tín dụng Vietcombank vẫn có những tiện ích sau: 

• Miễn lãi lên tới 50 ngày.
• Có thể thanh toán trả góp lãi suất 0% với các đối tác liên kết.
• Có thể được hưởng chương trình hoàn tiền không giới hạn với tỷ lệ hoàn tiền 1,5% cho tất cả giao dịch chi tiêu hợp lệ. 
• Cùng các chương trình hấp dẫn khác.

Vietcombank có các sản phẩm tiêu biểu trong dòng thẻ tín dụng quốc tế là:

• Thẻ Vietcombank MasterCard World.
• Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines American Express® (Thẻ Bông Sen Vàng).
• Thẻ Vietcombank American Express®.
• Thẻ Vietcombank Visa.
• Thẻ đồng thương hiệu Vietcombank – Vietravel Visa.
• Thẻ Vietcombank Mastercard.
• Thẻ Vietcombank JCB.
• Thẻ Vietcombank Unionpay.
• Thẻ Saigon Centre – Takashimaya – Vietcombank Visa.
• Thẻ Saigon Center – Takashimaya – Vietcombank JCB.

4. Thẻ tín dụng VPBank StepUp

VPBank hiện đang là ngân hàng tư nhân nằm trong top 500 ngân hàng có giá trị thương hiệu cao nhất toàn cầu. Các loại thẻ tín dụng ngân hàng này phát hành rất đa dạng. Một trong số đó là thẻ StepUp, có hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu đồng với ưu đãi hoàn tiền cho tất cả các giao dịch. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể hưởng các ưu đãi khác từ chiếc thẻ này như : 

• Hoàn tiền 5% cho mua sắm online, 2% cho thanh toán ăn uống, 0.3% cho các giao dịch khác (hoàn tối đa 600.000 VNĐ/tháng)​​​​​​​;
• Miễn phí thường niên năm đầu tiên cho thẻ chính khi thẻ chính có từ 3 giao dịch chi tiêu trong vòng 30 ngày đầu sau khi mở thẻ (ít nhất 300.000 đồng);
• Miễn phí thường niên năm tiếp theo nếu có tổng doanh số giao dịch trong năm hiện tại đạt từ 60 triệu đồng;
• Ưu đãi trả góp cho đối tác của VP với lãi suất 0%.

5. Thẻ tín dụng Sacombank

Sacombank là ngân hàng thuộc top các ngân hàng có yêu cầu làm thẻ tín dụng dễ nhất tại Việt Nam. Tuy nhiên, không vì vậy mà ưu đãi tại Sacombank lại thua kém các ông lớn khác.

Sản phẩm tiêu biểu trong dòng thẻ tín dụng của Sacombank là:

• JCB Ultimate.
• Visa Signature.
• World Mastercard.
• Sacombank Visa.
• Sacombank Mastercard.
• Sacombank JCB.
• Sacombank UnionPay.
• Sacombank Napas (Easy Card).
• Thẻ nội địa Napas (Family).

Những điều cần lưu ý khi mở thẻ tín dụng quốc tế

• Thanh toán dư nợ thẻ đúng hạn:

Bạn nên hạn chế thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trễ hạn, thậm chí là chỉ quá hạn thanh toán thẻ tín dụng 1 ngày. Bởi vì điều này sẽ làm phát sinh nợ xấu thẻ tín dụng, khiến cho việc vay cũng như sử dụng thẻ tín dụng trong tương lai gặp nhiều khó khăn. Đồng thời, bạn phải tìm hiểu cách thanh toán thẻ tín dụng nhanh nhất cũng như lãi suất quá hạn thẻ tín dụng trước khi quyết định ngân hàng để mở thẻ tín dụng quốc tế.

• Tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng:

Tìm hiểu chi tiết Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng Là Gì? 5 Cảnh Báo Cẩn Thậnkhi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng quốc tế.

• Bảo mật thông tin trên thẻ:

Không nên cung cấp những thông tin thẻ tín dụng cho bất kỳ ai, đề phòng trường hợp rủi ro làm giả thẻ. Người dùng cần lưu ý bảo mật số CVV để tránh bị lộ ra ngoài để kẻ xấu lợi dụng. Khi bị mất thẻ, hãy báo ngay cho ngân hàng khoá thẻ để bảo vệ tài khoản.

• Tìm hiểu về phí và lãi suất thẻ tín dụng quốc tế của từng ngân hàng: Các loại phí thẻ tín dụng quốc tế mà bạn cần biết trước khi mở thẻ.
• Kiểm tra số dư tín dụng thường xuyên:

Giúp bạn theo dõi các thông tin quan trọng, làm giảm khả năng thanh toán trễ hạn. Bên cạnh đó, bạn có thể kịp thời điều chỉnh chi tiêu hợp lý và phát hiện nhanh các hoạt động đáng ngờ xảy ra với tài khoản.

• Không nên mở nhiều thẻ tín dụng:

Việc mở nhiều thẻ tín dụng có thể gây khó khăn trong việc cân đối tài chính và những nhầm lẫn trong thời hạn thanh toán của các thẻ. Điều này dẫn đến tình trạng nợ nần, làm giảm điểm tín dụng. Ngoài ra, những loại phí liên quan đến thẻ tín dụng nói chung thường khá cao. Việc mở nhiều thẻ khiến cho mức chi của bạn vào các khoản phí này cao.

Một số ưu đãi nổi bật phải kể đến như: hoàn tiền lên đến 15%; miễn lãi lên đến 55 ngày; hạn mức tín dụng không giới hạn; các chương trình trả góp với lãi suất 0%;…Trên đây là những thông tin cần thiết về thẻ tín dụng quốc tế. Ngân hàng số Timo hy vọng bài viết này sẽ mang lại những thông tin hữu ích cho bạn đọc. Việc sở hữu cho mình một loại thẻ thanh toán quốc tế mang đến nhiều tiện ích như vậy là điều không thể bỏ qua. Vì thế, hãy lập thẻ Timo VISA ngay từ hôm nay để được miễn phí thường niên trọn đời ngay hôm nay.

• Mở thẻ Timo Visa – Nhận ngay hàng loạt ưu đãi Miễn phí phát hành thẻ & phí thường niên trọn đời

  Sở hữu thẻ tín dụng dễ dàng chỉ với sao kê lương từ 6 triệu đồng.
  Được chấp nhận ở 62.000 địa điểm trong nước và 30 triệu địa điểm trên toàn cầu.
  Hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu VNĐ, có thể rút tiền mặt đến 50% hạn mức.
  Thẻ được bảo mật an toàn, khóa và mở thẻ ngay trên ứng dụng Timo.

  
  

Tiết lộ nhà quảng cáo

Nhân viên nhà văn

Dashia Milden là một phóng viên nhân viên của NextAdvisor có trụ sở tại Bắc Carolina. Cô ấy đã viết trước đây cho…

Ngày 21 tháng 11 năm 2022 | 9 phút đọc | 9 Min Read

Chúng tôi muốn giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn. Một số liên kết trên trang này - được đánh dấu rõ ràng - có thể đưa bạn đến một trang web đối tác và có thể dẫn đến việc chúng tôi kiếm được hoa hồng giới thiệu. Để biết thêm thông tin, hãy xem cách chúng tôi kiếm tiền. How We Make Money.

Trang này bao gồm thông tin về các sản phẩm Khám phá hiện không có sẵn trên NextAdvisor và có thể lỗi thời. Điều khoản áp dụng cho các lợi ích và cung cấp của American Express. Ghi danh có thể được yêu cầu cho một số lợi ích và ưu đãi của American Express. Truy cập AmeriCanExpress.com để tìm hiểu thêm.

Trong số các thẻ tín dụng hoàn lại tiền, tỷ lệ phần thưởng cao nhất mà bạn có thể tìm thấy thường là 5%.

Nhưng không giống như thẻ hoàn lại tiền mặt phẳng 2% cung cấp phần thưởng cho mỗi lần mua hoặc thẻ hoàn lại tiền với 3% phần thưởng trong các danh mục tiền thưởng tiêu chuẩn, 5% thẻ hoàn lại tiền mặt có thể yêu cầu chiến lược hơn một chút để tối đa hóa. Tỷ lệ hoàn lại tiền mặt cao thường được tìm thấy trên các thẻ có các loại tiền thưởng xoay, ngưỡng chi tiêu tối đa nghiêm ngặt hoặc thẻ liên quan đến một nhà bán lẻ duy nhất. & NBSP; & NBSP;

Tuy nhiên, 5% thẻ hoàn lại tiền mặt có thể cung cấp tiết kiệm tuyệt vời cho chi tiêu thường xuyên của bạn. Khi nói đến việc chọn thẻ hoàn lại tiền, điều quan trọng nhất là tìm kiếm một thẻ với các danh mục tiền thưởng mà bạn chi tiêu nhiều nhất, điều này có thể giúp bạn kiếm lại tiền khi mua hàng trong ngân sách của bạn. & NBSP;

Thẻ trở lại với 5% phần thưởng là một lựa chọn tuyệt vời để làm điều đó. Dưới đây là các thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay bạn có thể sử dụng để kiếm được 5% (hoặc nhiều hơn) khi mua hàng ngày và một số mẹo để tối đa hóa tiền mặt của bạn. & NBSP;

Thẻ tốt nhất cung cấp trở lại 5% tiền mặt trở lên

Chase Freedom Flex℠ & NBSP;

Thẻ tín dụng Chase Freedom℠ là thẻ hoàn lại tiền mặt hàng năm. Nó cho phép bạn kiếm được 5% tiền mặt trên một vài loại - bao gồm các loại tiền thưởng xoay mà bạn kích hoạt mỗi quý (lên tới 1.500 đô la trong các giao dịch mua kết hợp mỗi quý). Bạn cũng sẽ nhận được 5% khi đi du lịch được đặt qua phần thưởng Chase Ultimate và 5% trở lại trên các chuyến đi của Lyft cho đến năm 2025. Ngoài 5% phần thưởng, thẻ cũng cung cấp 3% tiền mặt khi mua hàng cửa hàng thuốc và tại các nhà hàng, và 1% tiền mặt trở lại cho tất cả các giao dịch mua khác. & NBSP;

Bạn sẽ kiếm được tiền thưởng chào mừng 200 đô la sau khi bạn chi 500 đô la trong ba tháng đầu tiên mở tài khoản của bạn. Có một APR giới thiệu 0% cho các giao dịch mua và chuyển số cân bằng trong 15 tháng đầu tiên và APR biến là 17,99% - 26,74% sau đó. & NBSP;

Khám phá lại tiền mặt

Khám phá lại tiền mặt

Khám phá lại tiền mặt

• Ưu đãi giới thiệu:

  Trận đấu hoàn lại tiền ™

• Phí hằng năm:

  $ 0

• APR thường xuyên:

  17,99% - 26,74% biến

• Điểm tín dụng được đề xuất:

  670-850 (tốt đến xuất sắc)

Tỷ lệ phần thưởng:

5% tiền mặt trở lại lên tới $ 1.500 trong các giao dịch mua kết hợp trong các danh mục tiền thưởng mỗi quý bạn kích hoạt. Tận hưởng danh mục mới 5% mỗi quý! 5% tiền mặt trở lại khi đi du lịch được mua thông qua Chase Ultimate Awards®, chương trình phần thưởng hàng đầu của chúng tôi cho phép bạn đổi phần thưởng để lấy lại tiền mặt, du lịch, thẻ quà tặng và thêm 3% tiền mặt khi mua thuốc và ăn uống tại các nhà hàng, bao gồm dịch vụ giao hàng và cung cấp đủ điều kiện . Không giới hạn 1% tiền mặt trên tất cả các giao dịch mua khác.

NextAdvisor Lừa lấy

Ưu điểm

• Cấu trúc phần thưởng mở rộng
• Thể loại phần thưởng xoay vòng mỗi quý
• Ưu đãi tiền thưởng chào mừng có giá trị
• APR giới thiệu để mua và chuyển số cân bằng

Nhược điểm

• APR cao liên tục sau thời gian giới thiệu
• Xoay hạng các loại tiền thưởng hàng quý được giới hạn sau $ 1.500 trong chi tiêu
• Theo dõi các danh mục phần thưởng có thể phức tạp hơn một số thẻ tiền mặt khác

Điểm mấu chốt

Thẻ Chase Freedom Flex cung cấp phần thưởng hoàn lại tiền mặt trong các danh mục phần thưởng xoay vòng sẽ cho phép bạn tiết kiệm nơi bạn chi tiêu nhiều nhất. Thêm vào đó, bạn sẽ kiếm được phần thưởng trong các danh mục tiền thưởng đang diễn ra quanh năm.

Chi tiết thẻ bổ sung

• 0% Giới thiệu APR trong 15 tháng kể từ khi mở tài khoản khi mua và chuyển số cân bằng (17,99% - 26,74% APR sau đó); Phí chuyển số dư giới thiệu là $ 5 hoặc 3% số tiền của mỗi lần chuyển, tùy theo mức nào lớn hơn trong 60 ngày đầu tiên
• 5% tiền mặt trở lại cho các chuyến đi Lyft đủ điều kiện đến hết tháng 3 năm 2025
• 5% tiền mặt trở lại lên tới $ 1.500 trong các giao dịch mua kết hợp trong các danh mục tiền thưởng mỗi quý bạn kích hoạt
• Bảo vệ điện thoại di động

Điểm tín dụng và giám sát miễn phí

Thẻ Khám phá CNTT Back không yêu cầu một khoản phí hàng năm và nó có APR 0% giới thiệu khi mua và chuyển số cân bằng trong 15 tháng đầu tiên. Sau đó, có một APR biến là 14,99% - 25,99%. & NBSP;

Thẻ Signature® của Ngân hàng Hoa Kỳ+®

Thẻ Signature® của Ngân hàng Hoa Kỳ+®visa là thẻ không có phí hàng năm cung cấp 5% phần thưởng trong các danh mục được chọn mà bạn chọn. Bạn có thể kiếm được 5% tiền mặt cho 2.000 đô la đầu tiên của mình trong các giao dịch mua đủ điều kiện kết hợp mỗi quý cho hai loại bạn chọn, trong số:

• Thức ăn nhanh
• TV, Internet và dịch vụ phát trực tuyến
• Các nhà cung cấp điện thoại di động
• Tiện ích gia đình
• Cửa hàng bách hóa
• Cửa hàng điện tử
• Cửa hàng hàng thể thao
• Những rạp chiếu phim
• Phòng tập thể dục/Trung tâm thể dục
• Những cửa hàng nội thất
• Vận tải đường bộ

Bạn cũng sẽ nhận được 2% tiền mặt trong một danh mục hàng ngày - giữa các trạm xăng, cửa hàng tạp hóa và nhà hàng - và 1% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua khác. & NBSP;

Bạn sẽ kiếm được tiền thưởng 200 đô la sau khi chi 1.000 đô la trong vòng 120 ngày đầu tiên sau khi mở tài khoản của bạn. Ngoài ra, còn có một APR 0% giới thiệu về chuyển khoản cân bằng cho 15 chu kỳ thanh toán đầu tiên và APR biến là 18,24% - 28,24% sau đó. & NBSP;

Citi Custom Cash℠ Thẻ & NBSP; & NBSP;

Du lịch và mua bảo vệ thông qua Chương trình Chữ ký Visa

Thẻ Signature® của Ngân hàng Hoa Kỳ+®visa là thẻ không có phí hàng năm cung cấp 5% phần thưởng trong các danh mục được chọn mà bạn chọn. Bạn có thể kiếm được 5% tiền mặt cho 2.000 đô la đầu tiên của mình trong các giao dịch mua đủ điều kiện kết hợp mỗi quý cho hai loại bạn chọn, trong số:

Thẻ Chữ ký Visa của Amazon Prime thưởng

Nếu bạn là một người mua sắm thường xuyên của Amazon, thẻ Chữ ký Visa thưởng Amazon Prime cung cấp lại tới 5% tiền mặt tại Whole Food và Amazon.com với tư cách thành viên Prime đủ điều kiện. Bạn cũng sẽ nhận được 2% tiền mặt tại các nhà hàng, trạm xăng và nhà thuốc và 1% tiền mặt trở lại cho tất cả các giao dịch mua khác. Bạn cũng có thể kiếm được 10% trở lại hoặc nhiều hơn cho một lựa chọn các sản phẩm và danh mục xoay trên Amazon.

Bạn có thể đủ điều kiện nhận thẻ quà tặng Amazon $ 150 ngay lập tức khi được phê duyệt. Thẻ không yêu cầu một khoản phí hàng năm, mặc dù bạn phải là thành viên chính (có giá lên tới $ 119 hàng năm). Nó có một APR biến là 14,24% - 24,24%. & NBSP;

Thẻ Blue Cash Preferred® từ American Express

Thẻ Blue Cash Preferred® từ American Express

$ 250

$ 0 Phí hàng năm cho năm đầu tiên, sau đó là $ 95.

17,74% -28,74% biến

• 6% tiền mặt trở lại tại các siêu thị của Hoa Kỳ lên tới 6.000 đô la mỗi năm khi mua hàng (sau đó là 1%). 6% tiền mặt trở lại khi chọn đăng ký phát trực tuyến Hoa Kỳ. 3% tiền mặt trở lại trên quá cảnh bao gồm taxi/trình chiếu, bãi đậu xe, phí cầu đường, xe lửa, xe buýt và nhiều hơn nữa. 3% tiền mặt trở lại tại các trạm xăng của Hoa Kỳ. 1% tiền mặt trở lại cho các giao dịch mua khác. These cards offer 5% cash back on select bonus categories that change each quarter, usually up to a quarterly spending max. You’ll typically need to activate quarterly bonus categories to earn the 5% rewards.
• Thẻ hoàn lại tiền thưởng Thẻ trở lại: Một số Thẻ tiền mặt tiền thưởng được cấp dưới Cung cấp tiết kiệm 5%. Giống như các thẻ hoàn lại tiền mặt, kiếm được 5% có thể có ngưỡng chi tiêu tối đa, sau đó bạn sẽ kiếm được 1% trở lại. Thông thường, bạn sẽ cần chọn danh mục 5% của mình trong số các tùy chọn đủ điều kiện và kích hoạt danh mục hàng tháng hoặc hàng quý.Some tiered bonus category cash back cards offer 5% savings. Like rotating cash back cards, the 5% earn may have a maximum spending threshold, after which you’ll earn 1% back. Often, you’ll need to choose your 5% category among eligible options, and activate the category monthly or quarterly.
• Thẻ tín dụng bán lẻ: Nhiều thẻ tín dụng liên quan đến một thương gia cụ thể cung cấp 5% phần thưởng. Đây có thể là các thẻ bán lẻ vòng lặp đóng, chỉ được chấp nhận tại thương gia hoặc thẻ tín dụng chung được đồng thương hiệu với nhà bán lẻ mà bạn có thể sử dụng bất cứ nơi nào thẻ tín dụng được chấp nhận. Many credit cards associated with a specific merchant offer 5% rewards. These may be closed loop retail cards, which are only accepted at the merchant, or general credit cards co-branded with the retailer that you can use anywhere credit cards are accepted.

Cách các loại xoay hoạt động

Thẻ tín dụng với các danh mục trả lại tiền mặt cung cấp 5% tiền mặt trong các danh mục chọn thay đổi mỗi quý. Sau khi bạn kích hoạt một danh mục hàng quý, bạn có thể kiếm được tỷ lệ 5% được tăng cho đến khi bạn đạt được giới hạn chi tiêu tối đa trong danh mục. & NBSP;

Cách tốt nhất để tối đa hóa 5% phần thưởng trên thẻ hoàn lại tiền mặt quay là đảm bảo bạn theo dõi các danh mục xoay mà nhà phát hành của bạn cung cấp mỗi năm. Dưới đây là tất cả các hạng mục hàng quý 2021 cho cả Chase Freedom Flex và khám phá nó Thẻ tín dụng trả lại tiền mặt: & NBSP;

Tối đa hóa tiền mặt của bạn trở lại

Để tối đa hóa chi tiêu của bạn với thẻ hoàn lại tiền, hãy chọn phần thưởng phù hợp nhất với thói quen chi tiêu của bạn. Ví dụ, nếu phần lớn ngân sách hàng tháng của bạn dành cho thực phẩm, hãy tìm một thẻ cung cấp nhiều tiền hơn trong các danh mục như nhà hàng hoặc cửa hàng tạp hóa. Nếu chi tiêu của bạn không tập trung vào một danh mục cụ thể, bạn có thể tốt hơn với một thẻ cung cấp phần thưởng phẳng cho mỗi lần mua, ngay cả ở mức thấp hơn một chút.

Nếu bạn có thể sẵn sàng chiến lược thói quen chi tiêu của mình, bạn thậm chí có thể ghép các thẻ trở lại để thực sự tối đa hóa giá trị cho mỗi đô la bạn chi tiêu.

Sau khi bạn chọn thẻ phù hợp nhất với chi tiêu của bạn, hãy xem xét cách tối đa hóa các khoản giảm giá của bạn. Bạn có thể đổi phần thưởng của mình cho các khoản tín dụng tuyên bố có thể giúp giảm số dư tổng thể của bạn. Nó cũng thực hành tốt nhất để đổi phần thưởng của bạn tương đối thường xuyên, thay vì để họ ngồi không sử dụng trong tài khoản của bạn. Một số công ty thẻ tín dụng cung cấp các ưu đãi hoàn lại tiền mặt đặc biệt để đổi lại với một số nhà bán lẻ hoặc cho phép bạn đổi lại tiền mặt của mình cho thẻ quà tặng hoặc kinh nghiệm. & NBSP;

• Ưu đãi giới thiệu:

  $200

• Phí hằng năm:

  $0

• APR thường xuyên:

  17,99% - 26,74% biến

• Tín dụng được đề xuất:

  670-850 (tốt đến xuất sắc)

• Áp dụng biểu tượng liên kết bên ngoài tại trang web an toàn của Chase externa link icon At Chase’s secure site

• Ưu đãi giới thiệu:

  $200

• Phí hằng năm:

  $0

• APR thường xuyên:

  17,99% - 26,74% biến

• Tín dụng được đề xuất:

  670-850 (tốt đến xuất sắc)

• Áp dụng biểu tượng liên kết bên ngoài tại trang web an toàn của Chase externa link icon At our partner’s secure site See Rates & Fees, Terms Apply.

• Ưu đãi giới thiệu:

  $200

• Phí hằng năm:

  $0

• APR thường xuyên:

  17,99% - 26,74% biến

• Tín dụng được đề xuất:

  670-850 (tốt đến xuất sắc)

• Áp dụng biểu tượng liên kết bên ngoài tại trang web an toàn của Chase externa link icon At our partner’s secure site

18,24% - 28,24% (biến)

Tìm hiểu thêm biểu tượng liên kết bên ngoài tại trang web an toàn đối tác của chúng tôi Xem Tỷ lệ & Phí, Điều khoản áp dụng.

• 17,74% - 27,74% (biến)
• Tìm hiểu thêm biểu tượng liên kết bên ngoài tại trang web an toàn đối tác của chúng tôi
• Chiến lược thẻ trở lại tiền mặt tốt nhất

Chiến lược hoàn lại tiền mặt của bạn sẽ phụ thuộc phần lớn vào thói quen chi tiêu và ngân sách cá nhân của bạn. Dưới đây là một vài gợi ý để giúp bạn tối đa hóa thẻ tín dụng hoàn lại tiền mặt của mình, cho dù bạn chọn phần thưởng xoay 5% hoặc 2% tiền mặt phẳng. & NBSP;

Tìm kiếm một phần thưởng chào mừng sinh lợi & nbsp; - và đảm bảo chi tiêu cần thiết trong ngân sách của bạn. Bạn có thể kiếm được phần thưởng trong khi làm việc cho phần thưởng chào mừng của bạn với chi tiêu thường xuyên.

Trước khi chọn một thẻ, hãy nghĩ về cách bạn sẽ sử dụng nó nhất. Nếu bạn không chi tiêu nhiều hơn cho các danh mục cụ thể hoặc bạn không muốn theo dõi chi tiêu của mình, hãy tìm thẻ hoàn lại tiền mặt phẳng với phần thưởng không giới hạn trên mỗi lần mua. Và nếu bạn chọn thẻ hoàn lại tiền với các danh mục xoay hoặc theo cấp độ, hãy đảm bảo bạn hiểu giới hạn chi tiêu tối đa của ưu đãi, ngày kết thúc và yêu cầu kích hoạt.credit card reviews, our analysis is not influenced by any partnerships or advertising relationships.

Thẻ tín dụng hoàn lại tiền là những công cụ hữu ích để kiếm lại tiền cho các giao dịch mua hàng thường xuyên của bạn và chi tiêu hàng ngày. Và thẻ với 5% tiền mặt có thể có khả năng là bổ ích nhất trong tất cả. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn hiểu các điều khoản của thẻ 5% của bạn - chẳng hạn như thay đổi danh mục tiền thưởng, kích hoạt, ngưỡng chi tiêu tối đa, v.v. Và don không quên so sánh các tùy chọn khác nhau trước khi bạn áp dụng, vì vậy bạn có thể tìm thấy thẻ hoàn lại tiền phù hợp nhất với thói quen chi tiêu cá nhân của bạn.

*Tất cả thông tin về Thẻ Signature® của Ngân hàng Hoa Kỳ+® đã được NextAdvisor thu thập độc lập và chưa được nhà phát hành xem xét

Đủ điều kiện và mức lợi ích thay đổi theo thẻ. Điều khoản, điều kiện và giới hạn được áp dụng. Vui lòng truy cập & nbsp; Americanexpress.com/benefitsguide  để biết thêm chi tiết. Được bảo lãnh bởi Công ty đảm bảo Amex.

Thẻ nào có 5% tiền mặt?

5 thẻ tín dụng chính hàng đầu là gì?

Có thẻ tín dụng nào trả lại 3% tiền mặt không?

Làm thế nào tôi có thể lấy lại 5% tiền mặt?