Thẻ tiết kiệm và sổ tiết kiệm có khác nhau không? Show
Ngày hỏi:31/12/2020 Cho hỏi: Thẻ tiết kiệm hay sổ tiết kiệm ngân hàng có phải là một? Mong sớm nhận hồi đáp. Nội dung này được Ban biên tập Thư Ký Luật tư vấn như sau:
Tại Khoản 1 Điều 7 Thông tư 48/2018/TT-NHNN, có quy định về thẻ tiết kiệm như sau: Thẻ tiết kiệm hoặc sổ tiết kiệm (sau đây gọi chung là Thẻ tiết kiệm) là chứng chỉ xác nhận quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm của người gửi tiền tại tổ chức tín dụng, được áp dụng đối với trường hợp nhận tiền gửi tiết kiệm tại địa điểm giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng. QUAY VỀ XEM NỘI DUNG LIÊN QUAN TIẾP THEO Nguồn:THƯ KÝ LUẬTNội dung tư vấn trên đây chỉ mang tính tham khảo, Quý độc giả cần xem Căn cứ pháp lý của tình huống này để có thông tin chính xác hơn.Chia sẻ 6 lưu ý cho người mới bắt đầu gửi tiết kiệmGửi tiết kiệm ngân hàng từ lâu đã là hình thức đầu tư an toàn và được tin dùngcủa người Việt Nam. Đặc biệt với sự bùng nổ của dịch vụ ngân hàng điện tử những năm gần đây, việc gửi tiết kiệm ngày càng phổ biến, và có xu hướng người trẻ bắt đầu tiết kiệm ngày càng sớm hơn. Tuy vậy, không phải ai cũng biết gửi tiền đúng cáchtừ những lần đầu tiên. Để việc gửi tiết kiệm đượchiệu quả, tiện lợi và tránh các rắc rối có thể xảy ra, hãy ghi nhớ 6 lưu ý dưới đây: - Cân nhắc về kỳ hạn tiết kiệm - Cách tính lãi suất tiết kiệm - Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm - Rút tiết kiệm trước hạn được không - Lãi suất kép là gì - Tiết kiệm trực tuyến là gì 1. Sổ tiết kiệm là gì?Khi bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một cuốn sổ gọi là sổ tiết kiệm. Sổ tiết kiệm chính là căn cứ chứng minh số tiền mà bạn đã gửi tại ngân hàng, mức lãi suất được áp dụng và số tiền lãi mà bạn được hưởng. Sổ tiết kiệm cũng được coi là một nguồn tài sản tích lũy mang tính lâu dài. Để đảm bảocho khoản tiền gửi của bạn tại ngân hàng cũng như cho sổ tiết kiệm của bạn an toàn và sinh lời hiệu quả thì bạn nên lưu ý một sốđiểm sau: - Lựa chọn ngân hàng và các gói tiết kiệm phù hợp - Nắm rõ các thông tin cơ bản trong sổ tiết kiệm - Bảo quản sổ tiết kiệm tốt, tránh hư hỏng, rách,... - Cảnh giác trước những rủi ro có thể xảy ra Ngày nay, các ngân hàng cung cấp hai hình thức sổ tiết kiệm. Đó là sổ tiết kiệm online và sổ tiết kiệm truyền thống. Về bản chất, chúng cũng là sổ giữ tiền của khách tại ngân hàng khi gửi tiền, tuy nhiên, cúng thuộc hai hình thức gửi tiền khác nhau nên mang nhiều đặc điểm khác nhau. 2. Thông tin cần biết khi mở sổ tiết kiệmKhi mở sổ tiết kiệm, khách hàng cần nắm rõ các thông tin được ghi sẵn trên sổ. Các thông tin này ghi nhận khoản tiền gửi cũng như các điều khoản trong suốt quá trình gửi tiền của bạn.Để có thể giúp cho việc làm sổ tiết kiệm của mình được hiệu quả nhất thì bạn cần phải chú ý đến những thông tin như: Kỳ hạn, lãi suất, ngày đáo hạn,… Kỳ hạn tiết kiệmKỳ hạn khi bạn gửi tiết kiệm là khoảng thời gian mà bạn muốn số tiền của bạn sinh lời, hiện nay có khá nhiều kỳ hạn gửi tiết kiệm tại các ngân hàng phổ biến như: 1 tháng, 2, tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng,... Thông thường kỳ hạn phổ biến được nhiều người lựa chọn nhất đó là 1 năm, nhưng nếu tình hình tài chính không ổn định, khách hàng nên chọn các kỳ hạn ngắn (Ví dụ: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng). Hãy cân nhắc xem số tiền đó bạn gửi bao lâu là chắc chắn và chia nhỏ sổ ra để bảo toàn được lãi suất trong trường hợp cần thiết. Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệmBất kỳ tài khoản tiết kiệm nào sẽ cũng có ngày đáo hạn, vào ngày này bạn sẽ thực hiện tất toán (đóng tài khoản tiết kiệm) để nhận tiền lãi và toàn bộ tiền gốc. Cách tất toán sổ tiết kiệm được được các ngân hàng áp dụng hiện nay đó là Tự động tất toán: Khi tới ngày đáo hạn, ngân hàng sẽ thực hiện đóng tài khoản tiết kiệm của bạn, lúc này toàn bộ số tiền gốc và lãi phát sinh sẽ được gửi về tài khoản thanh toán của bạn. Tự động tái tục gốc và lãi: Đến ngày đáo hạn, toàn bộ số tiền gốc và lãi tiết kiệm sẽ vẫn được gửi tại ngân hàng với kỳ hạn, lãi suất và các điều khoản giống như trước. Tự động tái tục gốc và lãi là lựa chọn tối ưu nhất vì bạn sẽ không bị bỏ phí một ngày tính lãi nào hết và được hưởng lãi kép. Nếu bạn cần tiền, thì vẫn có thể đóng tài khoản tiết kiệm đó bất cứ lúc nào sau đó. Lãi suất tiết kiệmLãi suất gửi tiết kiệm hiện nay phụ thuộc vào nhiều yếu tố như số tiền gửi, kỳ hạn, loại tiền gửi và tùy theo từng ngân hàng. Tuy nhiên nếu bạn muốn nhận lãi suất cao thì bạn nên chọn các ngân hàng thương mại cổ phần nhỏ. >>> Xem thêm:Hướng dẫn làm sổ tiết kiệm các ngân hàng đơn giản nhất Sổ tiết kiệm là gì?Khi gửi tiết kiệm hàng tháng tại ngân hàng, khách hàng sẽ cấp cho khách hàng một cuốn sổ gọi là sổ tiết kiệm. Sổ tiết kiệm chính là minh chứng thể hiện số tiền mà bạn đã gửi tại ngân hàng, mức lãi suất được áp dụng và số tiền lãi mà bạn được hưởng.  7 Lưu ý để gửi tiết kiệm ngân hàng an toàn, hiệu quả#1 Nên gửi tiền tiết kiệm ở ngân hàng uy tínLựa chọn ngân hàng uy tín để gửi tiền tiết kiệm sẽ giúp bạn an tâm về số tiền của mình hơn. Một số đặc điểm bạn có thể tham khảo để chọn lựa được một ngân hàng uy tín như mạng lưới chi nhánh phủ rộng, xử lý giao dịch nhanh chóng, minh bạch thông tin, ít phát sinh chi phí,… #2 Nên gửi tiết kiệm ở ngân hàng có lãi suất caoChắc rằng bạn muốn số tiền gửi tiết kiệm của mình sẽ sinh lời nhiều nhất vậy thì bạn cần tra cứu, so sánh lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng với nhau để đưa ra quyết định. Thường thì nhóm ngân hàng nhà nước có uy tín cao nhưng mức lãi suất thường thấp, nhóm ngân hàng thương mại cổ phần sẽ cao hơn vì muốn thu hút nhiều khách hàng. Tham khảo lãi suất gửi tiết kiệm của ngân hàng nhà nước và ngân hàng TMCP sau đây: Bảng lãi suất gửi tiết kiệm VND của nhóm ngân hàng Nhà nước (%/năm)
Bảng lãi suất gửi tiết kiệm VND của một số ngân hàng TMCP (%/năm)
Lưu ý: Đây là mức lãi suất khi nhận lãi cuối kỳ. #3 Nên gửi tiết kiệm ngân hàng onlineNhư đã nói ở trên, lãi suất đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định nên chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm và lãi suất của hình thức gửi tiết kiệm online khá cạnh tranh để thu hút khách hàng. Hiện nay nhiều ngân hàng đã có áp dụng hình thức gửi tiền tiết kiệm online như Ngân hàng số Timo, vì là hình thức mới nên nhiều người còn lo ngại về tính bảo mật, an toàn của hình thức này. Tuy nhiên, bạn hãy yên tâm vì độ bảo mật của gửi tiết kiệm online rất cao bằng mật khẩu, vân tay, Face ID, mã OTP, iOTP,.. Bảng so sánh lãi suất gửi tại quầy và gửi online một số ngân hàng kỳ hạn 6 tháng (%/năm)
Lưu ý: Đây là mức lãi suất khi nhận lãi cuối kỳ. Thông qua bảng lãi suất trên có thể nhận thấy mức lãi suất gửi tiết kiệm online cao hơn gửi tại quầy từ 0.1 – 1.5 điểm %.Ví dụ, với ngân hàng Viet Capital, lãi suất gửi tại quầy kỳ hạn 6 tháng là 6,9% trong khi lãi suất tiền gửi online là 7,1%, cao hơn 0,2 điểm %. #4 Nên kiểm tra thông tin trên sổ tiết kiệmNếu đã chọn được ngân hàng để gửi tiết kiệm và hoàn tất thủ tục gửi thì bạn nên kiểm tra kỹ lưỡng thông tin cá nhân cũng như ngày gửi, ngày đáo hạn, mức lãi suất,..trên sổ tiết kiệm để chắc rằng không có gì sai sót. #5 Không nên gửi toàn bộ tiền tiết kiệm vào cùng một sổNếu có trong trường hợp bạn cần tiền gấp và phải rút tiền trước dù chỉ một ngày thì bạn chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn thay vì có kỳ hạn, thường rất thấp khoảng 1%. Do đó, bạn nên chia nhỏ số tiền gửi thành nhiều sổ nhỏ với kỳ hạn khác nhau, khi cần gấp bạn chỉ cần rút một sổ và các sổ khác vẫn được hưởng lãi suất như đã cam kết ban đầu khi đến kỳ hạn. Tìm hiểu thêm: Vì sao không nên gửi tiền vào ngân hàng? #6 Nắm rõ cách tính lãi suất tiền gửiCách tính lãi suất tiền gửi lãnh cuối kỳNếu bạn gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn và đến nhận lãi vào ngày đến hạn hoặc sau đó thì có thể tính tiền lãi bằng 2 công thức sau: Công thức 1: Tiền lãi = Số tiền gửi * Lãi suất * Số ngày gửi/360 Công thức 2: Tiền lãi = Số tiền gửi * Lãi suất/12 * Số tháng gửi Ví dụ: Nếu bạn gửi tiền tiết kiệm 10 triệu đồng vào ngân hàng với kỳ hạn là 12 tháng và lãi suất được tính là 6,5%. Áp dụng công thức, cuối kỳ bạn sẽ nhận được tiền lãi là 10.000.000*0,065/12*12= 650.000 Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm hàng thángBạn cũng có thể gửi tiền tiết kiệm theo kỳ hạn và nhận tiền lãi hàng tháng. Số tiền lãi sẽ được tính theo công thức: Tiền lãi = Số tiền gửi * Lãi suất /12 Ví dụ: Nếu bạn vẫn gửi 10 triệu với thời hạn 12 tháng và lãi suất là 6,5% thì số tiền bạn có thể nhận hàng tháng là 10.000.000*0,065/12= 54.166 #7 Hiểu rõ các hình thức gửi tiền tiết kiệm phổ biếnGửi tiền tiết kiệm có kỳ hạnGửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức mà người gửi chỉ có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi nhất định theo thỏa thuận với ngân hàng. Lãi suất tiết kiệm sẽ được tính theo các kỳ hạn mà ngân hàng đặt ra, ví dụ như kỳ hạn dài hạn 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng và dài hạn như 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng,…Hình thức này người gửi được hưởng lãi cao. Với dạng tiền gửi tiết kiệm này, người gửi chỉ được gửi tiền vào một lần và rút ra một lần cả vốn lẫn lãi khi đáo hạn. Khi chưa đến hạn, người gửi không được phép thêm vào số tiền đã gửi. Mỗi lần gửi sẽ được xem là một khoản tiền gửi riêng biệt. Mức tối thiểu của mỗi lần gửi sẽ do từng ngân hàng quy định. Gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạnĐối với hình thức gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn, người gửi có thể linh hoạt gửi vào và rút ra theo nhu cầu sử dụng mà không cần thông báo trước cho ngân hàng. Tuy nhiên, lãi suất tiết kiệm của hình thức này rất thấp. Gửi tiền tiết kiệm dạng này sẽ giúp đảm bảo an toàn cho khoản tiền nhàn rỗi, dự phòng cho các nhu cầu chi tiêu trong thời gian ngắn và đồng thời được hưởng một chút lãi suất. Gửi tiền tiết kiệm có mục đíchGửi tiền tiết kiệm có mục đích là hình thức tiết kiệm trung và dài hạn nhằm để xây dựng nhà ở. Ngoài việc được hưởng lãi suất tiết kiệm thì người gửi còn được ngân hàng cho vay thêm để bổ sung thêm vốn cho việc xây dựng nhà ở. Mức cho vay tối đa sẽ bằng số dư tiền gửi tiết kiệm. Sổ tiết kiệm là gì?Sổ tiết kiệm có thể hiểu đơn giản là sổ giữ tiền của bạn ở ngân hàng, có ghi rõ thông tin số tiền gửi ban đầu, mức lãi suất được hưởng và thời hạn gửi tiền. Thay vì để tiền trong nhà với nhiều rủi ro như mất cắp, hỏa hoạn hay đồng tiền mất giá thì gửi tiền tiết kiệm ngân hàng sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn. Lợi ích khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Sổ tiết kiệm ngân hàng Agribank
|
