Thẩm định tín dụng ngân hàng là gì năm 2024

1. Trình bày khái niệm, mục tiêu và ý nghĩa công tác thẩm định tín dụng ngân

hàng.

Khái niệm: Là quá trình tổ chức thu thập, xử lý thông tin thông qua việc sử dụng các

công cụ kỹ thuật và kỹ năng để phân tích, đánh giá KH một cách toàn diện, thống nhất,

tuân thủ các quy định pháp luật nhằm làm cơ sở để đưa ra quyết định cấp tín dụng.

Mục tiêu: Là đánh giá một cách chính xác, trung thực khả năng trả nợ của KH, từ đó

có căn cứ quyết định cho vay.

Ý nghĩa: Thẩm định tín dụng giúp NH đánh giá được mức độ rủi ro của khoản vay,

đánh giá được khả năng trả nợ của KH và là công cụ quan trọng giúp NH ra quyết định có

nên cấp tín dụng hay không? Nếu cấp thì cấp bao nhiêu là hợp lý.

2. Trình bày quy trình thẩm định tín dụng và các yếu tố ảnh hưởng đến việc thực

hiện quy trình thẩm định tín dụng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam?

Quy trình thẩm định tín dụng:

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ xin cấp tín dụng

Đối với KH giao dịch lần đầu tiên với NH, nhân viên NH sẽ hướng dẫn KH đăng ký

thông tin về KH và hướng dẫn các điều kiện cấp tín dụng và lập hồ sơ tín dụng.

Đối với KH đã có quan hệ tín dụng, nhân viên NH hướng dẫn lập và tiếp nhận hồ sơ

tín dụng.

Bước 2: Kiểm tra hồ sơ tín dụng và thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau

Ngân hàng tiến hành kiểm tra tính đầy đủ của hồ sơ, nếu hồ sơ chưa đầy đủ thì đề

nghị KH bổ sung và hoàn thiện hồ sơ.

Khi hồ sơ đã đầy đủ, nhân viên tiến hành quá trình iểm tra và xác minh những thông

tin về KH qua các nguồn sau:

• Hồ sơ vay vốn trước đây của KH.
• Trung tâm tín dụng (CIC)
• Các đối tác đã và đang hợp tác với KH.
• Cơ quan quản lý trực tiếp của KH.
• Các trung tâm tín dụng mà KH đã có quan hệ hoặc đang quan hệ.