“Đáo hạn” là một thuật ngữ phổ biến và dễ gặp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu đúng và đủ về khái niệm này. Cùng tìm hiểu chi tiết ngay dưới đây nhé Show
1. Vay đáo hạn là gì?Đáo hạn ngân hàng là khi đến hạn vốn gốc, khách hàng phải trả vốn gốc theo quy định của hợp đồng tín dụng (thời hạn vay, phân kỳ và số tiền gốc đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng). Quy định về đáo hạn ngân hàng là khi bạn vay tiền ngân hàng, trong hợp đồng quy định rõ hạn bạn phải trả số tiền đó và tiền bạn thực hiện trả, được gọi là đáo hạn.
Đáo hạn ngân hàng là gì? 2. Có 2 hình thức vay đáo hạn ngân hàngHai hình thức đáo hạn phổ biến ở các ngân hàng hiện nay là đáo hạn khoản vay và đáo hạn tiết kiệm:2.1. Đáo hạn khoản vayĐáo hạn khoản vay còn được gọi là đáo nợ ngân hàng hoặc đáo hạn nợ. Khách hàng có thể gia hạn khoản vay cũ và vay thêm khoản vay mới. Với hình thức này, người đi vay có thể lấy khoản vay mới để trả cho nợ cũ. 2.2. Đáo hạn gửi tiết kiệmKhi đến ngày hạn rút tiền gửi tiết kiệm mà người gửi chưa có nhu cầu rút tiền hoặc không đến ngân hàng làm thủ tục rút tiền thì ngân hàng sẽ tự động gia hạn hợp đồng gửi tiền với mức lãi suất tính theo thời điểm hiện tại và kỳ hạn tương tự như kỳ trước. 3. Sự khác nhau giữa các hình thức đáo hạn ngân hàngDựa trên định nghĩa “vay đáo hạn là gì?” Có thể nói, đáo hạn vay lại tại ngân hàng hiện tại, hoặc chuyển đáo hạn vay sang ngân hàng khác với hạn mức tín dụng mới cao hơn ngân hàng cũ. Đây là hoạt động tín dụng bình thường của các ngân hàng nên khách hàng không cần quá lo lắng. Thậm chí, đáo hạn còn là hình thức có lợi cho những người muốn gia hạn lại những khoản vay thêm một chu kỳ tín dụng nữa, trong khi vẫn có thể sử dụng vốn vay của ngân hàng cho hoạt động kinh doanh. Ví dụ:
Bạn nên sắp xếp và thương lượng một khoản phí với dịch vụ đáo hạn để họ sẽ cho bạn vay 1 tỷ đô la trong vòng 2-3 ngày để gửi vào tài khoản của bạn. Sau tối đa 3 ngày, Ngân hàng A sẽ giải ngân khoản vay 1 tỷ cho bạn, sau đó bạn sẽ rút tiền theo mức vay đã thỏa thuận để trả lại cho dịch vụ đáo hạn kèm theo lãi suất vay đáo hạn ngân hàng
Bạn cần liên hệ với dịch vụ đáo hạn sớm để gửi thông báo chấp thuận của ngân hàng C cho họ để họ có thể thu xếp vốn 1 tỷ kịp thời cho bạn mượn để trả cho ngân hàng B. Vào ngày đáo hạn, bạn hoàn tất quá trình thanh lý khoản vay này và nhận lại hồ sơ thế chấp, sau đó giao hồ sơ cho Ngân hàng C để làm thủ tục công chứng thế chấp, đăng ký TGDĐ và giải ngân khoản vay 1,5 tỷ mới cho bạn. Khi nhận được tiền giải ngân, bạn phải hoàn trả 1 tỷ tiền dịch vụ kèm chi phí đáo hạn theo thỏa thuận. Dịch vụ Đáo hạn ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính khi ngày đáo hạn đến gần, tuy nhiên các bạn cần tìm hiểu kỹ các thủ tục và thỏa thuận phí đáo hạn với nhà cung cấp dịch vụ này càng sớm càng tốt. Sớm nhất có thể là trước hạn khoảng 7-10 ngày, để tránh tình huống sát ngày đáo hạn mới thông báo cho ngân hàng và dịch vụ đáo hạn,sẽ gây khó khăn cho hai bên trong việc thu xếp các khoản vốn đáo hạn và vốn dễ bị ngân hàng chuyển sang nhóm nợ xấu.
Có 2 hình thức vay đáo hạn ngân hàng 4. Phân loại đáo hạn ngân hàngHiện nay, đáo hạn ngân hàng có thể được chia thành ba loại, mỗi loại có tính chất và đặc điểm riêng, cụ thể như sau:
Phân loại các loại đáo hạn ngân hàng 5. Ưu điểm nhược điểm khi vay đáo hạn ngân hàng5.1.Ưu điểmKhi vay đáo hạn, khách hàng sẽ nhận được những ưu đãi sau:
>>> Đăng ký vay tiền nhanh tại đây:
ÐĂNG KÝ VAY NHANH 500,000++ người vay thành côngTIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân 5.2.Nhược điểmPháp luật nghiêm cấm việc đáo hạn ngân hàng vay vốn tại tổ chức tín dụng để hoàn tất khoản vay hiện có tại ngân hàng(trừ một số mục đích được pháp luật cho phép), nhưng không thể phủ nhận việc đáo hạn ngân hàng mang lại lợi ích kinh tế cho cả bên đi vay và bên vay. Có thể liệt kê một số ưu nhược điểm của hình thức trả nợ bằng đáo hạn ngân hàng như sau:
Trên thực tế, để tránh vi phạm pháp luật khi khách hàng vay khoản vay mới để trả nợ cũ, ngân hàng nên nhanh chóng đánh giá khả năng thanh toán / khả năng trả nợ của khách hàng để lựa chọn phương án xử lý phù hợp. Ví dụ, vay một khoản vay mới mà nhu cầu vay không phải là bất hợp pháp, khoản vay được khách hàng lựa chọn để đầu tư vào các sản phẩm tài chính khác của ngân hàng để sinh lời. Lợi nhuận này được sử dụng để thanh toán các khoản vay hiện có tại ngân hàng của khách hàng. Hoặc khách hàng có thể huy động vốn từ các tổ chức khác (không phải tổ chức tín dụng) để thanh toán các khoản vay cũ. Sau khi trả hết khoản vay cũ, ngân hàng sẽ cấp tín dụng cho khách hàng, để khách hàng có tiền trả khoản vay ngoài ngân hàng. 6. Mức phí đáo hạn ngân hàngTrong trường hợp đáo hạn khoản tiền gửi, người gửi tiền không phải trả bất kỳ khoản phí đáo hạn nào. Tuy nhiên, nếu muốn đáo hạn các khoản vay thì mỗi ngân hàng sẽ có quy định về mức phí đáo hạn khác nhau. Phí đáo hạn vay thế chấp thường là 0,3-0,5% / ngày. Phí đáo hạn đối với khoản vay tín chấp là 0,5-0,7% / ngày. Các khoản vay lớn hơn hoặc các khoản vay có thời hạn đáo hạn dài hơn có xu hướng phí đáo hạn nhỏ hơn.
Mức phí đáo hạn ngân hàng 7.Khi nào nên vay đáo hạn ngân hàng?Thông thường ngày đáo hạn là ngày kết thúc được ghi và quy định trong hợp đồng. Khi bạn ký một khoản vay hoặc gửi tiền với ngân hàng, sẽ có ngày tháng cụ thể và được hiển thị rõ ràng. Cụ thể, thời gian các khoản vay đáo hạn ngân hàng hoặc gửi tiết kiệm thường khoảng 6, 9, 12 tháng. Đối với thời điểm phải đáo hạn khoản vay, bạn cần trả trước một số tiền gốc và lãi đã vay ngân hàng. Các khoản vay ngắn hạn phải được trả hết trước hạn để tránh bị chậm thanh toán và không bị vướng vào các vấn đề phát sinh nợ xấu Đối với thời gian cần đáo hạn tiền gửi tiết kiệm, bạn phải rút tiền gửi khi đến thời hạn kết thúc quy định trong hợp đồng. Nếu quá thời gian, ngân hàng sẽ tự động gia hạn số tiền gửi vào tài khoản cá nhân. 8. Điều kiện đáo hạn ngân hàngĐể vay đáo hạn, mỗi khách hàng khi đến ngân hàng vay vốn đều phải đáp ứng các điều kiện sau:
Nói chung, bạn cần đảm bảo rằng bạn đáp ứng các điều kiện của ngân hàng. Nên việc đăng ký vay vốn ngân hàng rất đơn giản. 9. Thủ tục, hồ sơ vay đáo hạn ngân hàngĐể tiến hành thủ tục đáo hạn khoản vay, người vay cần chuẩn bị những giấy tờ sau:
Thủ tục vay đáo hạn ngân hàng đơn giản 10. Lưu ý khi vay đáo hạn ngân hàngKhách hàng cần phải nắm rõ khi đáo nợ ngân hàng vì nếu không có thông tin chính xác và đầy đủ thì bạn sẽ mất rất nhiều quyền lợi. Có kinh nghiệm về vấn đề này sẽ giúp bạn tránh được những thông tin không chính xác, gây hiểu lầm và trục lợi không đáng có. Một số lưu ý về ngày đáo hạn ngân hàng:
Vì vậy bạn phải đặc biệt lưu ý vấn đề quan trọng này. Đây là một giải pháp vay vốn không được khuyến khích vì nó gây rủi ro rất lớn cho khách hàng. Thay vào đó, bạn nên liên hệ với nhân viên ngân hàng để họ giải quyết triệt để hơn. Để đảm bảo các bước đáo hạn ngân hàng được thực hiện một cách nhanh chóng và chính xác, lời khuyên thiết thực dành cho khách hàng là hãy tìm đến một đơn vị cung cấp dịch vụ uy tín như chúng tôi để thực hiện nhằm bảo vệ quyền lợi của khách hàng một cách tốt nhất có thể 11. Phân biệt đáo hạn ngân hàng và đảo nợ?Trên thực tế, nhiều khách hàng khi vay vốn tại các ngân hàng đều hoang mang về việc đáo hạn ngân hàng và xóa nợ. Sự khác biệt giữa đáo hạn ngân hàng và xóa nợ đối với các khoản vay ngân hàng có thể được phân biệt theo một số tiêu chí sau:
Đáo nợ ngân hàng và đáo hạn ngân hàng là 2 hình thức khác nhau 12. Đáo hạn ngân hàng mất bao lâu?Đáo hạn ngân hàng là hình thức thanh toán cho ngân hàng một khoản vay đã đến hạn và để vay một khoản mới. Nhìn chung, đáo hạn ngân hàng giúp người vay tránh bị quá hạn, đồng thời giúp thời hạn vay được kéo dài. Thông thường, hoạt động kinh doanh liên tục diễn ra, sau khi một khoản vay được hoàn trả thì nhu cầu tài chính lại bị thiếu hụt và khách hàng cần giải ngân một khoản vay mới. Tại thời điểm đó, thời gian đáo hạn ngân hàng sẽ ở giữa thời gian tất toán khoản vay cũ và chuẩn bị giải ngân khoản vay mới. Vấn đề được khá nhiều khách hàng đi vay quan tâm đến đó là thời gian đáo hạn ngân hàng sẽ mất bao lâu? Vì sự khác biệt về quy trình cho vay giữa các ngân hàng, nên dẫn đến thời gian đáo hạn giữa các TCTD là khác nhau.
Ngoài ra, trong một số trường hợp, việc đáo hạn ngân hàng xảy ra rủi ro, nghĩa là khách hàng không được giải ngân khoản vay mới do xuất hiện các yếu tố không lường trước. Lúc này, thủ tục đáo hạn sẽ được kéo dài và rất khó có thể xác định thời gian. Để có thể giải quyết vấn đề tài chính, khách hàng phải thực hiện vay vốn của một ngân hàng khác hoặc tìm các giải pháp khác để giải quyết vấn đề tài chính cấp bách. Với những trường hợp này,sẽ phải mất 1-2 tháng để xử lý hồ sơ, nên sẽ gây khó dễ cho người vay. 13. Yếu tố kéo dài thời gian đáo hạnĐể tóm tắt nội dung câu trả lời, chúng tôi xin đề ra các yếu tố ảnh hưởng tới ngày đáo hạn như sau:
Dựa vào các yếu tố trên, khách hàng có thể nhận biết được bản thân có đang gặp phải trường hợp khó khăn nào hay không. Nếu đáp ứng đủ các điều kiện trên, thì việc hoàn chỉnh hồ sơ đáo hạn của khách hàng chỉ mất khoảng 3-5 ngày.
Thời gian đáo hạn thường từ vài ngày cho tới vài tuần 14. Quy trình đáo hạn ngân hàngQuá trình đáo hạn sổ tiết kiệm mất khoảng 15-30 phút, hầu như nhân viên hỗ trợ sẽ làm hết, khách hàng chỉ cần ký tên. 14.1.Quy trình đáo hạn khoản vay :(đáo hạn tại chỗ)
14.2. Quy trình giải chấp khoản vay :(đối với đáo hạn chuyển vùng)
15. Top 3 dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng tốt nhấtNgày nay, nhu cầu vay vốn của các cá nhân hay doanh nghiệp ngày càng gia tăng. Vì vậy, các ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng là rất cần thiết. Dưới đây là ba ngân hàng hàng đầu cho vay đáo hạn được rất nhiều người ưa chuộng. 15.1. Vay đáo hạn ngân hàng BIDVNgân hàng BIDV - Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Là ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển lâu đời của Việt Nam, thuộc doanh nghiệp Khi tới đây, ngân hàng sẽ mang lại cho quý khách những giải pháp đáo hạn hiệu quả và tối ưu nhất. Những lợi ích rất hấp dẫn phải kể đến như:
Dịch vụ đáo hạn ngân hàng BIDV 15.2.Vay đáo hạn ngân hàng AgribankNgân hàng Agribank là đơn vị hoạt động có quy mô vốn và tài sản lớn nhất Việt Nam. Đặc biệt, đội ngũ cán bộ và mạng lưới hoạt động với lượng lớn khách hàng. Các dịch vụ đáo hạn của ngân hàng của Agribank hỗ trợ cho mọi đối tượng, từ khách hàng cá nhân đến khách hàng doanh nghiệp. Khi vay vốn tại Agribank, khách hàng được hưởng những lợi ích sau đây:
15.3.Vay đáo hạn ngân hàng VietcombankVietcombank thường được biết đến với cái tên Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam có lịch sử hoạt động 59 năm, ngân hàng đã chứng minh vị thế của mình tại thị trường tài chính Việt Nam. Tại Vietcombank, khi sử dụng dịch vụ đáo hạn, khách hàng sẽ hưởng được những lợi ích sau:
16. Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?Đáo hạn thẻ tín dụng giúp chủ thẻ thanh toán số dư nợ thẻ tín dụng sau khi chi tiêu. Nói chung, khi bạn đến ngân hàng để làm thẻ tín dụng, tùy theo những điều kiện bạn có thể đáp ứng với ngân hàng, ngân hàng sẽ cho bạn một số tiền nhất định để bạn có thể tiêu trước. Bạn sẽ được miễn lại hoàn toàn trong vòng 45, nhưng sau 45 ngày, bạn cần phải hoàn trả lại số tiền bạn đã sử dụng. Đây được gọi là đáo hạn thẻ tín dụng. Đáo hạn thẻ tín dụng là một trong những chuỗi dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng. Nghĩa là khi đã tới ngày đáo hạn trả nợ thẻ tín dụng, nhưng bạn không có tiền để trả cho ngân hàng. Lúc này, bên dịch vụ sẽ cung cấp cho bạn tiền để trả nợ ngân hàng. Hiểu một cách đơn giản nhất, công ty dịch vụ sẽ gửi tiền vào trong tài khoản của bạn, từ đó ngân hàng sẽ tính toán và cắt nợ cho bạn. Sau đó nhân viên dịch vụ sẽ quẹt thẻ qua máy Pos để rút lại tiền ngay sau khi ngân hàng cấp lại hạn mức cho chủ thẻ.
17. Ưu điểm đáo hạn thẻ tín dụng
Nếu khoản nợ thẻ tín dụng của bạn đến từ lần chi tiêu từ trước, bạn sẽ được miễn lãi, chi phí lãi và chi phí quá hạn sẽ không tính, giúp hồ sơ hoặc điểm uy tín của bạn không bị ảnh hưởng.
Sau khi đáo hạn, bạn sẽ có khoảng 1 tháng nữa mới đến ngày thanh toán tiếp theo, chủ thẻ vẫn được miễn lãi suất, các gói ưu đãi của Ngân hàng.
Khi bạn thanh toán ít nhất 5%, thực tế thì bạn đã trả được một phần lãi khoảng từ 2,5% đến 3%, phần còn lại sẽ giảm bớt vào dư nợ gốc. Nếu bạn thanh toán tối thiểu như vậy hàng tháng, bạn sẽ mất một khoản phí "đáng kể" cho ngân hàng. Nhưng khi đáo hạn thẻ tín dụng, bạn sẽ chỉ mất khoảng từ 1,6% đến 1,8% số tiền mà thôi.
Sử dụng đúng cách thẻ tín dụng (quẹt thẻ chi tiêu), thanh toán đầy đủ hàng tháng. Các ngân hàng sẽ có thêm cơ sở để quyết định tăng hạn mức thẻ cho bạn hoặc cấp thêm cho bạn những thẻ mới. 17. Cách đáo hạn thẻ tín dụngĐể đảm bảo thực hiện các dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, nhà cung cấp dịch vụ sẽ giữ thẻ tín dụng của bạn để làm vật tin. Sau đó, bạn sẽ vay một số tiền vừa đủ để thanh toán nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng.
Cách đáo hạn thẻ tín dụng 18. Phí đáo hạnPhí rút tiền khoảng từ 1% đến 1,5% và có thể rút 100% hạn mức. Mặc dù mức phí ít hơn nhiều so với dịch vụ rút tiền mặt tại ATM, nhưng đây là hoạt động rút tiền thẻ tín dụng vi phạm pháp luật thông qua máy POS, hoạt động tự phát sẽ không được đảm bảo an toàn. 19. Tại sao phải đáo hạn thẻ tín dụng?Nếu bạn không trả nợ thẻ tín dụng của mình khi đến ngày đáo hạn, thì nợ xấu của bạn sẽ lưu vào Hồ sơ CIC. Đối với mỗi mốc thời gian khác nhau, bạn sẽ rơi vào một nhóm nợ khác nhau, cụ thể:
Thông thường, gần đến hạn trả nợ, bạn sẽ nhận được thông báo từ ngân hàng dưới dạng tin nhắn thông qua số điện thoại bạn đã đăng ký với ngân hàng. Ngoài ra, ngân hàng sẽ gửi cho bạn bảng sao kê hàng tháng qua email. Ngân hàng sao kê số tiền cũng như thời hạn bạn phải thanh toán cho họ. Thời gian bạn phải thanh toán nợ được tính kể từ lúc sao kê tới hạn được nhắc trong sao kê. Do đó, bạn cần chú ý đến thông báo của ngân hàng để có thể thanh toán nợ thẻ tín dụng đúng hạn. Bạn nên trả nợ tín dụng đúng hạn nếu không sẽ bị vào nhóm nợ xấu 20. “CÚ LỪA” với lời mời đáo hạn thẻ tín dụng an toàn, lãi suất thấpHiện nay trên địa bàn TPHCM có rất nhiều đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, với lời hứa mang đến dịch vụ an toàn, lãi suất thấp, dễ dàng và nhanh chóng. Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính ngân hàng luôn khuyến cáo chủ thẻ cần đề cao cảnh giác với dịch vụ này. Trong quy trình đáo hạn thẻ tín dụng, nhà cung cấp dịch vụ sẽ giữ lại thẻ và CMND / CCCD của bạn để hoàn tất việc thanh toán. Tại thời điểm này, thông tin thẻ tín dụng của bạn có thể bị lưu lại để sử dụng nhằm vào các mục đích xấu. Ngoài ra, khi đối tượng cài mã độc vào điện thoại của bạn thì mã OTP sẽ có thể bị đánh cắp. Thực chất, đáo hạn thẻ tín dụng là một loại hình gia hạn tín dụng “chui”, nhằm qua mặt ngân hàng để gia hạn nợ sang kỳ sau. Khi sử dụng dịch vụ này nhiều lần, bạn sẽ bị ngân hàng để ý tới. Nếu tình hình nghiêm trọng hơn, ngân hàng có thể gắn cờ giao dịch là đáng ngờ. Ngân hàng thậm chí sẽ đóng băng thẻ tín dụng của bạn, và sẽ kiểm tra kỹ lưỡng hơn tài khoản thẻ của bạn. Điều này dẫn đến độ uy tín của bạn bị ảnh hưởng không tốt với ngân hàng, gây khó dễ cho các giao dịch sau này của bạn. 21. Lời khuyên sử dụng thẻ tín dụng thông minh để không đáo hạnMột số mẹo nhỏ về cách sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh để bạn không phải sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, chẳng hạn như:
Trên đây là các thông tin về vay đáo hạn là gì, đáo hạn thẻ tín dụng là gì,... Hy vọng rằng với những lưu ý trên sẽ giúp bạn hiểu hơn về đáo hạn, các hình thức đáo hạn.
ÐĂNG KÝ VAY NHANH 500,000++ người vay thành côngTIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân |