Nhu cầu vay vốn để đầu tư, kinh doanh của khách hàng ngày càng gia tăng mạnh mẽ. Vay hạn mức và vay từng lần đang là hai hình thức vay được áp dụng phổ biến tại các ngân hàng hiện nay. Tuy nhiên, không ít khách hàng còn bị nhầm lẫn giữa hai hình thức cho vay ngắn hạn này. Trong bài viết này, Sapo sẽ chia sẻ toàn bộ thông tin và giúp bạn hiểu rõ hơn để phân biệt được hai hình thức này. Show 1. Khái niệm
Vay theo hạn mức là hình thức vay tiền mặt mà tổ chức tín dụng và khách hàng đã thỏa thuận và xác định một dư mức dư nợ được duy trì trong khoảng thời gian nhất định và quan trọng nhất là khách hàng được rút vốn tiền mặt nhiều lần.
Vay từng lần là hình thức vay mà bên cho vay sẽ cấp cho người vay một số vốn nhất định để sử dụng vào mục đích như thanh toán mua hàng, chi phí dùng để sản xuất kinh doanh,...  2. Phân biệt vay hạn mức và vay từng lầnĐể hiểu rõ hơn về hai hình thức cho vay này, Sapo sẽ đưa ra một số điểm khác biệt giữa vay hạn mức và vay từng lần như sau: Nội dungVay hạn mứcVay từng lầnCách lập hồ sơ- Người đi vay chỉ cần lập hồ sơ một lần cho nhiều khoản vay - Người đi vay được cấp một hạn mức, không giới hạn doanh số, chỉ giới hạn dư nợ - Người đi vay phải làm hồ sơ vay vốn cho từng lần vay - Số tiền vay, lãi suất, thời hạn thanh toán được xác định Phạm vi áp dụngKhách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên, có mục đích vay vốn rõ ràngKhách hàng vay có tính chất thời vụ hoặc có nhu cầu vay vốn không thường xuyênƯu điểm- Là hình thức vay tiên tiến - Thủ tục đơn giản - Doanh nghiệp chủ động được nguồn vốn - Là hình thức vay phổ biến - Ngân hàng cho vay ít rủi ro hơn Nhược điểm- Chưa phổ biến ở Việt Nam - Hành lang pháp lý chưa chặt chẽ - Thủ tục rườm rà - Doanh nghiệp không linh động trong việc sử dụng vốn Kỳ hạn vay- Không định kỳ hạn nợ cụ thể cho từng lần giải ngân - Kiểm soát chặt chẽ hạn mức tín dụng còn thực hiện - Định hạn thời hạn nợ cụ thể cho khoản vay - Người vay trả nợ một lần khi đáo hạn Lãi suấtLãi suất cao hơn lãi suất vay từng lầnLãi suất thấp hơnCách giải ngânCó thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần trong hạn mức cho phépGiải ngân toàn bộ mức tín dụng3. Sapo hợp tác cùng Easy Credit cung cấp gói vay hạn mứcSapo chính thức hợp tác cùng Easy Credit cung cấp gói Vay Hạn Mức bổ sung vốn kinh doanh cho các khách hàng hộ kinh doanh và chủ shop online hiện đang sử dụng phần mềm Sapo. Khách hàng Sapo vay vốn tại Easy Credit nhận được nhiều đặc quyền như:
Và thêm nhiều ưu đãi hấp dẫn khác. Điều kiện và quy trình vay vốn cũng vô cùng đơn giản, nhanh chóng. Hiện nay có rất nhiều tổ chức tín dụng được thành lập với mục đích giải quyết nhu cầu về tài chính của khách hàng gồm cả cá nhân và doanh nghiệp. Những tổ chức này được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật các tổ chức tín dụng. Thuật ngữ hạn mức tín dụng được sử dụng khá nhiều trong các tổ chức tài chính. Vậy hạn mức tiến dụng là gì? Cho vay theo hạn mức tín dụng được hiểu ra sao? Hãy tham khảo bài viết sau của Luật Minh Gia. Mục lục bài viết1. Hạn mức tín dụng là gì?Theo quy định tại Quyết định 43/QĐ-NHNN về ban hành quy chế mua bán hạn mức tín dụng giữa các tổ chức tín dụng thì hạn mức tín dụng là một công cụ để thực thi chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước, nhằm hạn chế mức dư nợ tín dụng tối đa đến với nền kinh tế của tổ chức tín dụng. Các tiêu chí xác định hạn mức tín dụng theo Điều 3 Quyết định 43/QĐ-NHNN: Hạn mức tín dụng được giao căn cứ tổng hạn mức tín dụng của các TCTD đối với nền kinh tế, được Thống đốc phê duyệt cho các TCTD theo các chỉ tiêu: - HMTD của NHNN đối với các TCTD thông qua hình thức tái cấp vốn. - HMTD của các tổ chức tín dụng đối với nền kinh tế. - Chỉ tiêu HMTD đối với nền kinh tế giao cho tổ chức tín dụng là chỉ tiêu khống chế tối đa, tổ chức tín dụng không được phép vi phạm trong suốt quá trình thực hiện. Tóm lại, hạn mức tín dụng là hạn mức tối đa về số tiền bạn có thể thanh toán bằng thẻ, nghĩa là ngân hàng sẽ cho phép bạn vay một khoản vay cố định để tiêu dùng. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng thanh toán quá hạn mức sẽ bị phạt. Dựa vào lịch sử tín dụng, thu nhập, tài sản đảm bảo hoặc uy tín của khách hàng tại thời điểm xét duyệt, ngân hàng sẽ cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng. Ngoài ra hạn mức thẻ tín dụng còn phụ thuộc vào loại thẻ, ví dụ thẻ cơ bản có hạn mức tối đa 100 triệu đồng hay thẻ tín dụng đen có hạn mức lên tới hàng tỷ đồng. 2. Đặc điểm của vay theo hạn mức tín dụng- Vay theo hạn mức là một hình thức tín dụng được nhiều doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn liên tục lựa chọn - Hình thức cho vay là cung cấp một hạn mức tín dụng mà doanh nghiệp có thể vay liên tục, không xác định kỳ hạn nợ cho từng vốn vay. - Tuy nhiên, nếu như số dư nợ vay vượt qua mức nợ vay cho phép thì ngân hàng sẽ không cho vay nữa. Hay nói cách khác, nếu doanh nghiệp thường xuyên trả nợ thì sẽ càng được cho vay thêm. - Hạn mức vay vốn lớn, thời gian cấp hạn mức có thể lên đến tối đa là 12 tháng - Hình thức giải ngân linh hoạt, có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần tùy vào thỏa thuận của doanh nghiệp và ngân hàng cho vay. 3. Cho vay theo hạn mức tín dụng là gì?Cho vay theo hạn mức tín dụng là phương thức cho vay mà ở đó ngân hàng sẽ cấp một hạn mức vay và doanh nghiệp duy trì mức dư nợ không vượt quá hạn mức đã cấp, tài sản đảm bảo trong trường hợp này là bất động sản, giấy tờ có giá hay tài sản đảm bảo khác mà được ngân hàng chấp thuận. Khi thực hiện phương thức cho vay này khách hàng được ngân hàng xác định cho một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định để làm căn cứ cho việc vay lần sau, trong đó hạn mức cho vay và thời hạn cho vay sẽ được thể hiện trong hợp đồng tín dụng giữa hai bên. 4. Vai trò của việc vay theo hạn mức tín dụng- Về phía bên cho vay gồm ngân hàng và các tổ chức tín dụng: Giúp ngân hàng kiểm soát đối tượng vay, tránh những rủi ro phát sinh. Hình thức vay vốn theo hạn mức còn giúp ngân hàng biết được mục đích vay vốn, đồng hành cùng tình hình kinh doanh của doanh nghiệp. Nhờ đó, bên phía ngân hàng có thể đưa ra các quyết định giải ngân kịp thời đúng lúc, giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn. Đồng thời, hình thức này còn giúp kiểm soát được hiệu quả sử dụng vốn và xếp hạng tín dụng của doanh nghiệp nhằm phòng ngừa rủi ro vỡ nợ. - Về phía người vay: Giúp tiết kiệm thời gian thực hiện thủ tục vay. Đối với những doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn thường xuyên và vòng luân chuyển vốn nhanh thì có thể huy động được vốn trong một khoảng thời gian cố định do ngân hàng đề ra, thông thường dưới 12 tháng. Hình thức vay vốn này cho phép doanh nghiệp tiết kiệm được chi phí lập hồ sơ vay vốn cho mỗi lần vay mà chỉ cần làm một hồ sơ duy nhất cho nhiều khoản vay trong một chu kỳ kinh doanh. Nhờ đó, việc vay vốn cũng trở nên thuận tiện, thủ tục cho vay cũng đơn giản hơn. |
